Juridische aandachtspunten bij Buy Now, Pay Later: consumentenkrediet
Buy Now, Pay Later (BNPL)-diensten winnen snel aan populariteit. Ze bieden consumenten flexibiliteit door betalingen uit te stellen, vaak zonder directe rente of kosten. Maar de juridische status van deze diensten roept belangrijke vragen op, zeker na een recente uitspraak van het Hof van Justitie van de Europese Unie (HvJ EU). De vraag is of BNPL-diensten kwalificeren als consumentenkrediet (Titel 2A Boek 7 BW) of dat ze onder de uitzondering van artikel 7:58 lid 2 BW vallen. De uitzondering geldt voor overeenkomsten zonder rente of onbetekenende kosten.
Het HvJ EU oordeelde echter dat ook kosten bij te late betaling, zoals incassokosten, in de beoordeling moeten worden meegenomen. Als deze kosten een significant deel van het verdienmodel vormen, valt de uitzondering weg. Aanbieders moeten dan voldoen aan de strikte regels van consumentenkrediet.
Ambtshalve toetsing door de rechter
Rechters moeten ambtshalve beoordelen of BNPL-diensten onder de richtlijn consumentenkrediet vallen. Dit betekent dat zij ook zonder een beroep van de consument moeten nagaan of de wet correct is toegepast. Dit biedt extra bescherming voor consumenten tegen verborgen kosten.
Wat betekent dit voor aanbieders?
BNPL-aanbieders moeten transparant zijn over hun verdienmodel en zorgvuldig omgaan met hun kostenstructuur. De regels verplichten tot meer transparantie en controle, vooral rondom kredietwaardigheid en informatieverstrekking.
Heb je hulp nodig bij de juridische beoordeling van BNPL-diensten? Neem contact op met mr. Annemarie Muller of mr. Natasja Rensen voor deskundig juridisch advies. Avanti Jure, aangesloten bij Fiscount, Avanti Legal ondersteunt met praktische oplossingen op maat.