Financieringsservice Archieven - Fiscount

Wanneer zet je een positieve negatieve hypotheekverklaring in bij een dekkingstekort?

Fiscount — Tue, 09 Dec 2025 14:40:23 +0000

Waar je op let bij toepassing van een positieve negatieve hypotheekverklaring:

De klant belooft geen hypotheek te vestigen ten gunste van andere partijen.
De klant verplicht zich om bij ruimte in de zekerheden alsnog een hypotheekrecht te vestigen.
De financier krijgt een betere positie zonder afhankelijk te zijn van de toestemming van een eerste hypotheekhouder.
Het is een oplossing bij een dekkingstekort wanneer alternatieve zekerheden ontbreken.

Tip
Neem de positieve negatieve hypotheekverklaring vroeg in het proces mee in je voorstel, zodat financiers direct zien dat je het zekerhedenvraagstuk beheerst én proactief oplost.

Financiering stapelen: beoordeel of de betaalbaarheid écht klopt

Fiscount — Tue, 09 Dec 2025 14:39:44 +0000

Elementen die je in ieder geval meeneemt:

de totale maandlasten inclusief rente, aflossing en fees;
stresstests bij lagere omzet of hogere kosten;
een analyse van werkkapitaal en seizoenspatronen;
de impact van convenanten op toekomstige bewegingsruimte.

Door een scherp betaalbaarheidsbeeld te schetsen, geef je financiers vertrouwen én bescherm je de ondernemer die de verplichtingen uiteindelijk moet dragen.

Tip
Neem met je klant van tevoren zowel een realistisch, een optimistisch als een defensief scenario door. Dat maakt de risico’s zichtbaar én bespreekbaar.

Financiering stapelen: hoe verdeel je de zekerheden zonder frictie?

Fiscount — Tue, 09 Dec 2025 14:38:03 +0000

Belangrijke aandachtspunten die je vooraf onderzoekt:

de huidige zekerhedenpositie en rangorde;
de waarde van het onderpand volgens acceptatiekaders;
de mogelijkheid tot aanvullende of alternatieve zekerheden;
de impact op de toekomstige financierbaarheid van de klant.

Door de risico’s en belangen per financier zichtbaar te maken, ontstaat er sneller draagvlak voor een verdeling die past bij de totale structuur.

Tip
Leg de beoogde rangorde en waarde-inschatting vroeg vast in een korte notitie en deel die met alle financiers. Dat voorkomt discussie in de eindfase.

Financiering stapelen: hoe communiceer je effectief met diverse geldverstrekkers?

Fiscount — Tue, 09 Dec 2025 14:37:05 +0000

Wat je vooraf wilt organiseren:

een actueel overzicht van financiers, rollen en belang;
heldere afspraken over informatievoorziening;
uniformiteit in aangeleverde stukken en verwachtingen;
tijdige afstemming over structuur, looptijden en voorwaarden.

Tip
Maak één gezamenlijke tijdlijn en deel die met álle partijen. Zo voorkom je ruis en stuur je het proces strak aan.

Acties mkb-klant eind 2025 bepalen financieringsruimte in 2026

Fiscount — Tue, 09 Dec 2025 14:35:15 +0000

Elementen die je kunt bespreken richting een realistische én financierbare EBITDA zijn onder meer de variabele kosten die disproportioneel drukken op de eindcijfers. Kijk echter vooral ook naar investeringen die beter in planning dan in haast kunnen worden gedaan. Schenk daarnaast ook aandacht aan het effect van een sterk of zwak EBITDA-jaar op de financieringsratio’s en kredietruimte. Door de impact van deze periode helder te maken, voorkom je dat je klanten onbewust hun financieringspositie verzwakken.

Tip
Plan een kort EBITDA-moment (maximaal 20 minuten) met klanten in waarvan je weet dat er een financieringsbehoefte bij hen kan spelen. Bespreek tijdens dat gesprek alleen de financieringsimpact. Dat creëert rust én bewust handelen voor je klant richting het nieuwe jaar.

mag je een bedrijfspand deels verhuren?

Fiscount — Tue, 21 Oct 2025 12:59:40 +0000

bij de beoordeling van een financiering voor een bedrijfspand kijken financiers tegenwoordig vooral naar de kasstroom en de continuïteit van het bedrijf. huurinkomsten mogen bijdragen aan de liquiditeit, maar vormen zelden de basis van de financiering. in de praktijk zien we dat:

banken eerder akkoord gaan met deelverhuur als het een logische strategische keuze is;
non-bancaire partijen zoals vastgoedfondsen en crowdfunders vaak flexibeler zijn;
de voorwaarden gunstiger worden als de huurder een betrouwbare partij is met een langlopend contract.

tip
als accountant kun je jouw klant helpen door vooraf inzichtelijk te maken hoe de kasstroom zich ontwikkelt zónder huurinkomsten. zo voorkom je discussies met de financier en vergroot je de kans op een soepel traject.

100% vastgoedfinanciering zonder eigen geld – kan dat (weer)?

Fiscount — Tue, 21 Oct 2025 12:40:49 +0000

je kunt een volledige financiering op meerdere manieren opbouwen. denk aan een iets hogere aflossing direct na aankoop, waardoor het risico voor de geldverstrekker snel afneemt. ook kan het inzetten van een borgstellingskrediet (bsk) de benodigde eigen inbreng deels vervangen. verder biedt herfinanciering van activa – zoals machines, voorraad of debiteuren – vaak extra ruimte. soms is het zelfs mogelijk om bestaande leningen te herstructureren, waardoor liquiditeit vrijkomt of de maandlasten dalen.

belangrijk is dat de financieringsaanvraag logisch en goed onderbouwd is. waarom wil de ondernemer 100% financieren? hoe stabiel is de kasstroom? en welke exitstrategie is er bij tegenvallers? wanneer jij als accountant helpt om deze vragen helder te beantwoorden, vergroot je de kans op succes enorm.

tip
toets vooraf of de kasstroom ook standhoudt bij 1% renteverhoging. daarmee laat je de financier direct zien dat de aanvraag robuust is.

waarom de branchevereniging nederland crowdfunding onmisbaar is geworden

Fiscount — Tue, 21 Oct 2025 12:39:06 +0000

nederland crowdfunding is ontstaan uit de behoefte aan duidelijkheid en vertrouwen. in de beginjaren opereerden tientallen platforms zonder uniforme regels. dat leidde tot wisselende kwaliteit en onduidelijkheid over zorgplichten, rendementen en risico’s. de branchevereniging heeft met steun van de afm en het ministerie van ezk gewerkt aan transparantie, gedragscodes en aansluiting op europese regelgeving (ecsp). hierdoor weten investeerders en ondernemers beter waar ze aan toe zijn, en kunnen accountants crowdfunding opnemen in hun reguliere financieringsadvies.

de komende jaren richt nederland crowdfunding zich op verdere professionalisering, data-uitwisseling en samenwerking met accountantsorganisaties. dat biedt kansen om sneller inzicht te krijgen in financieringsmogelijkheden voor klanten én om te weten welke platforms betrouwbaar zijn.

tip
check altijd of een platform is aangesloten bij de branchevereniging. dat is de beste graadmeter voor kwaliteit en betrouwbaarheid.

is jouw klant financierbaar op kasstroom of op zekerheid?

Fiscount — Tue, 21 Oct 2025 12:38:02 +0000

in de praktijk zien we een duidelijke tweedeling tussen financiers. banken focussen meer op de voorspelbaarheid van de kasstroom: kunnen rente en aflossing structureel worden betaald? non-bancaire financiers hechten daarentegen meer waarde aan zekerheden, zoals vastgoed of debiteuren. dat betekent dat jij als accountant niet één waarheid kunt aanhouden; de optimale strategie verschilt per type financier. een paar concrete aandachtspunten:

kijk of de kasstroom toereikend is voor rente én aflossing, ook bij een lichte daling van de marge.
analyseer de balans: kan er winst worden ingehouden om de solvabiliteit te versterken?
breng de aflopende financieringen en investeringsplannen vroegtijdig in kaart.
onderbouw de cijfers met toelichting op trends, prognoses en orderportefeuille.

tip
laat jouw klant(en) in q4 alvast een kasstroomprognose voor 2026 opstellen. dat maakt niet alleen het gesprek met de bank eenvoudiger, maar vergroot ook de kans op gunstige voorwaarden bij herfinanciering.

financiering van bedrijfsovernames – het tij keert ten goede

Fiscount — Tue, 21 Oct 2025 12:36:36 +0000

accountants die ondernemers begeleiden bij bedrijfsoverdracht doen er goed aan om dit herstel te benutten. financiers zijn momenteel weer ontvankelijk voor goed onderbouwde plannen, vooral bij bedrijven met een stabiele kasstroom, voldoende eigen inbreng en een duidelijke opvolgingsstrategie. alternatieve financiers blijven daarnaast een belangrijke rol spelen in het dichten van de financieringskloof, met name bij management-buy-ins en groeigedreven overnames. de verwachte verdere rentedaling in 2025 kan extra ruimte creëren, maar het blijft cruciaal om tijdig te starten met het voorbereiden van de financiële onderbouwing en scenario’s voor de koper.

tip
laat je klant al in een vroeg stadium een financieringstoets uitvoeren, zodat de juiste mix van bancaire en alternatieve middelen tijdig kan worden bepaald.

meer bancaire financiering verstrekt

Fiscount — Tue, 29 Apr 2025 12:59:49 +0000

de cijfers liegen er niet om: in de categorie € 250.000 tot € 1 miljoen groeiden bancaire verstrekkingen met 32%. het totale aandeel bancaire financieringen onder de € 1 miljoen steeg van 64% in 2023 naar 66% in 2024. vooral grotere en oudere bedrijven weten de bank weer te vinden, terwijl microbedrijven vaker meerdere financieringsbronnen combineren.wil je je klant écht verder helpen? zorg er dan voor dat je weet:

welke financieringsvorm bij welke sector past;
wat banken precies verwachten bij een aanvraag;
hoe je klant zich onderscheidt in een kredietbeoordeling.

tip
werk samen met je klant aan een actueel financieel dashboard. zo heb je altijd de juiste informatie bij de hand voor een bancaire aanvraag – ook als de timing onverwacht is.

tijd rijp voor een officiële beroepsorganisatie voor financieringsadviseurs?

Fiscount — Tue, 29 Apr 2025 12:59:00 +0000

enkele andere belangrijke pijlers hierbij:

verbreding van de opleidingseisen, waaronder wwft-casuïstiek en compliance;
aansluiting bij het kifid of een eigen klachtenloket;
duidelijke standaarden, zoals het aanbieden van minimaal twee financieringsvoorstellen aan de klant.

er wordt ook gesproken over het loskoppelen van toezicht en keurmerkbeheer, om de onafhankelijkheid te waarborgen. de gesprekken met stakeholders onderstrepen het belang van samenwerking tussen banken, non-bancaire financiers én adviseurs.

tip
werk je samen met een financieringsadviseur? vraag dan of hij of zij is aangesloten bij een erkend keurmerk of initiatief richting de beoogde beroepsorganisatie. zo borg je samen de kwaliteit van het advies aan jouw klant.

direct lending breekt door de grens van € 1 miljard!

Fiscount — Tue, 29 Apr 2025 12:58:15 +0000

geen enkele aanbieder is hetzelfde. de tarieven en voorwaarden kunnen sterk uiteenlopen en lang niet alle aanbieders zijn aangesloten bij een brancheorganisatie of gedragscode. ook belangrijk om te beseffen: grotere bedragen groeien sneller, maar brengen daardoor ook grotere risico’s met zich mee. let daarom niet alleen op de snelheid van de oplossing, maar ook op de impact op middellange termijn.

tip
maak met je klant een financieringsvergelijking op basis van effectieve kosten per jaar, en kijk daarbij niet alleen naar de maandlasten of looptijd.

meer onderzoek naar markt bancaire en non-bancaire financiering

Fiscount — Tue, 29 Apr 2025 12:56:17 +0000

vanuit een samenwerking tussen de nederlandsche bank en stichting mkb financiering wordt er nu gewerkt aan een bredere dataverzameling. die gaat het volgende brengen:

meer inzicht in bancaire én non-bancaire financieringen;
betrouwbaardere marktdata waarop ondernemers kunnen bouwen;
snellere signalering van knelpunten in de financieringsmarkt. door deze ontwikkeling actief te volgen en te benutten, kun je je klanten nog beter adviseren.

tip
organiseer minimaal één keer per jaar een financieringsupdate voor je klanten, waarin je hen informeert over de nieuwste mogelijkheden en trends.

weet jij welke risico’s jouw klant loopt bij snelle online financieringen?

Fiscount — Tue, 29 Apr 2025 12:53:21 +0000

op welke risico’s moet je alert zijn als accountant?

hoge effectieve rentepercentages die vaak niet direct zichtbaar zijn.
strikte aflossingsschema’s die de kasstroom zwaar onder druk zetten.
contractuele verplichtingen die toekomstige financiering bemoeilijken.

de gedragscode kort zakelijk krediet is een stap in de goede richting, maar zeker niet iedereen houdt zich eraan. het is daarom altijd belangrijk om te checken of de aanbieder van online financiering wel geaccrediteerd is.

tip
vraag bij een financieringsverzoek standaard om een compleet kostenoverzicht en stel samen met je klant kritische vragen over de voorwaarden.

invloed europese regelgeving op mkb-financiering brengt kansen en uitdagingen

Fiscount — Tue, 21 Jan 2025 11:18:56 +0000

crowdfunding: van lokaal naar europees
sinds de invoering van uniforme europese regels voor crowdfunding is de sector sterk veranderd. hoewel dit in de beginfase zorgde voor extra kosten en inspanningen, profiteren aanbieders en investeerders nu van meer duidelijkheid en vertrouwen. met 200 gelicentieerde platformen en 17% van de investeringen die al grensoverschrijdend zijn, wordt het voor mkb-bedrijven steeds eenvoudiger om financiering in andere europese landen aan te trekken. collin crowdfund is bijvoorbeeld al actief in duitsland.

nieuwe wetgeving voor een modern financieringslandschap
naast crowdfunding wordt ook nieuwe wetgeving ontwikkeld, zoals dora (digitale veiligheid), fida (open finance) en de ai act. deze regels moeten ervoor zorgen dat geldverstrekkers veilig en transparant kunnen werken, met meer innovatiekansen voor ondernemers.

nederlandse belangen vertegenwoordigen
om ervoor te zorgen dat europese regelgeving ook in het voordeel van nederlandse ondernemers werkt, is een sterke vertegenwoordiging essentieel. ondernemersnetwerken en geldverstrekkers moeten actief deelnemen aan het europese debat om lokale belangen te beschermen en kansen optimaal te benutten.

mkb-financiering in 2025: drie belangrijke ontwikkelingen

Fiscount — Tue, 21 Jan 2025 11:17:54 +0000

de strategie van de overheid
de overheid wil meer inzetten op samenwerking tussen financieringsinitiatieven. door meer doorverwijzingen en datadeling kunnen ondernemers sneller de juiste financiering vinden. dit verlaagt niet alleen drempels, maar vergroot ook de kans op succes bij financieringsaanvragen.
non-bancaire geldverstrekkers breiden uit
steeds meer non-bancaire partijen bieden een breed scala aan producten, waaronder leningen, kredieten en hypotheken. dit maakt hen tot een aantrekkelijk alternatief voor traditionele banken. voor ondernemers betekent dit meer keuze en maatwerkoplossingen.
opkomst van nichegeldverstrekkers
nieuwe financiers richten zich op specifieke markten. denk aan voorraadfinanciering voor automotive of ondersteuning van bedrijven met een sociale missie. door deze focus kunnen nichegeldverstrekkers diepgaande expertise en flexibele voorwaarden bieden.

tip
onderzoek welke financieringspartner het beste bij de situatie van jouw klant past. met behulp van een adviseur kan het aanbod in kaart worden gebracht, waarmee je klant een keuze kan maken die zijn of haar groeiambities ondersteunt.

wat te doen als je klant zijn afspraken met een geldverstrekker niet nakomt?

Fiscount — Tue, 21 Jan 2025 10:57:51 +0000

wanneer een klant de afspraken met de geldverstrekker niet nakomt, is het belangrijk om snel te handelen. bij banken belandt een dossier in zo’n situatie vaak bij bijzonder beheer, bij non-bancaire geldverstrekkers ontbreekt een dergelijke afdeling soms (maar zij kunnen de financiering mogelijk blokkeren). dit maakt het des te belangrijker om zelf het initiatief te nemen. bespreek met de klant waarom de situatie is ontstaan en wat er nodig is om deze op te lossen. breng de geldverstrekker vervolgens op de hoogte en presenteer een plan met concrete stappen. denk hierbij aan het regelen van ontbrekende vrijgaven of leg voorstellen voor een aangepaste betalingsregeling voor.

tip
wees proactief en voorkom dat de situatie escaleert. tijdig contact opnemen met de geldverstrekker vergroot de kans op een werkbare oplossing. zo behoud je vertrouwen en voorkom je onnodige escalatie van het probleem.

kan een mkb-bedrijf met negatief eigen vermogen een financiering aanvragen?

Fiscount — Tue, 21 Jan 2025 10:56:41 +0000

bij een negatief eigen vermogen is transparantie cruciaal. geldverstrekkers willen weten wat de oorzaak is: een investering die nog moet renderen, een eenmalige tegenvaller of een andere reden? daarnaast is het belangrijk dat je klant zijn herstelstrategie uitlegt. deze kan bijvoorbeeld bestaan uit kostenreductie, een nieuwe marktbenadering of een focus op rendementsverbetering of combinaties daarvan. het is daarbij belangrijk om het verhaal te onderbouwen met concrete cijfers en een indicatie te geven van de duur van dit herstel.

tip
stel samen met de klant een tijdlijn op waarbinnen je het eigen vermogen op het gewenste niveau probeert te krijgen en presenteer deze aan de geldverstrekker.

zijn de jaarcijfers 2024 van jouw klant klaar voor een financieringsaanvraag?

Fiscount — Tue, 21 Jan 2025 10:54:59 +0000

wil je de kans op financiering voor je klant maximaliseren? begin dan met een kritische blik op hun balans. kijk bijvoorbeeld of investeringen kunnen worden geactiveerd in plaats van deze direct als kosten te boeken. dit kan de ebitda positief beïnvloeden en daarmee de kredietwaardigheid verbeteren. daarnaast is het verstandig om onderlinge rekening-courantverhoudingen op te schonen. dit geeft een zuiver beeld van de financiën van je klant en kan verborgen ruimte blootleggen. financiers waarderen heldere cijfers en een sterke kasstroom; dit kan doorslaggevend zijn in hun besluit.

tip
adviseer je klant om bij het opstellen van de jaarrekening altijd vooruit te denken. stel je klant daarom de vraag: wat willen je financiers zien, en hoe kun je je cijfers zó presenteren dat ze vertrouwen wekken?

voorkom excessief lenen door middel van slimme financiering

Fiscount — Tue, 26 Nov 2024 12:46:02 +0000

wie excessief lenen effectief wil aanpakken, kan onder meer deze strategieën inzetten:

verkoop van activa in privé: door activa (zoals een tweede woning of beleggingen) aan derden te verkopen, kan je cliënten de vrijgekomen middelen inzetten om zijn/haar rekening-courant direct te verlagen.
herfinanciering van privébezittingen: vastgoed in privé met overwaarde kan worden geherfinancierd. de vrijkomende middelen kan je klant vervolgens inbrengen in de bv.
verkoop van activa van de bv aan privé: door eigendommen van de bv over te nemen en deze eventueel te financieren in privé, kan je klant de schuld aan zijn of haar bv reduceren.

mocht je klant nog aan de slag willen gaan hiermee, dan is het goed om te weten dat private investeerders snel kunnen financieren.

bereid jouw klanten voor op 2025

Fiscount — Tue, 26 Nov 2024 12:44:58 +0000

als accountant of financieel adviseur kun je jouw klanten helpen met de volgende punten:

draag kennis over aan je klant, zodat je klant weet welke mogelijkheden er zijn op financieringsgebied.
verken met je klant waar flexibiliteit in de financiering kan worden ingebouwd. het is prettig om financiering op afroep beschikbaar te hebben, maar je klant moet niet te veel kosten maken als hij de financiering (toch) niet gebruikt.
verminder de kwetsbaarheid van je klant door hem te wijzen op het belang om gebruik te maken van verschillende geldverstrekkers. laat je klant zich niet afhankelijk maken van één partij.
breng de risico’s goed in beeld voor het geval je klant in een worstcasescenario zou belanden.

de spreekwoordelijke paraplu voor financiering wordt aangereikt wanneer de zon schijnt – niet wanneer het regent. neem daarom de tijd om samen met de klant te kijken naar financiering wanneer de zon schijnt. zo is je klant voorbereid op de eventuele regen die volgt.

hoe help je een key person bij financiering van een deel van de aandelen?

Fiscount — Tue, 26 Nov 2024 12:44:02 +0000

een financier van een key person zal naar verschillende factoren kijken, zoals de ebitda van het bedrijf, de stabiliteit van de kasstromen en het risico op lange termijn. voor hem is de verhouding tussen zakelijke inkomsten en privé-uitgaven essentieel om de terugbetalingscapaciteit te bepalen. voor werkgevers is het daarom belangrijk om in de aandeelhoudersovereenkomst duidelijke afspraken vast te leggen over dividenduitkeringen, zodat financiers kunnen zien hoe de kasstromen voor aflossing worden gewaarborgd.

tip
adviseer jouw cliënt om zowel de zakelijke financiële situatie als de financiële situatie privé helder in kaart te brengen. dit helpt niet alleen om vertrouwen te wekken bij financiers, maar biedt ook inzicht in mogelijke knelpunten die vooraf kunnen worden opgelost.

dit is hét moment om de ratio’s te bespreken met je klant!

Fiscount — Tue, 26 Nov 2024 12:42:52 +0000

ga met je klant in gesprek over de verbetering van deze essentiële financiële ratio’s. het verhogen van de solvabiliteitsratio en liquiditeitsratio is mogelijk door bijvoorbeeld overtollige activa te verkopen, liquide te maken en hiermee het vreemd vermogen terug te brengen. verhoging van de rentabiliteit is mogelijk door op het einde van het jaar een actie in te zetten die de verkoop stimuleert terwijl je de uitgaven beperkt. deze ratio’s zijn niet alleen belangrijk voor de bedrijfsvoering, maar ook doorslaggevend in de beoordeling door financiers. bekijk samen of bestaande financieringen voordeliger kunnen, en help klanten om hun financiële positie te versterken richting nieuwe investeringen.

flexibiliteit maakt plaats voor zekerheid bij non-bancaire financiers

Fiscount — Tue, 26 Nov 2024 12:41:50 +0000

bij hun markttoetreding onderscheiden non-bancaire financiers zich vaak door meer risicovolle klanten aan te nemen en door hun focus op snelheid en flexibiliteit. het ontbreken van zware eisen aan zekerheden gaf ondernemers ruimte voor veel aanvragen in korte tijd. dit maakte financiering voor het mkb op dat moment toegankelijker. maar naarmate deze partijen langer actief zijn, zien ze de keerzijde van hun eigen model: tegenvallers in de portefeuille, wanbetalingen en verhoogde risico’s.

vastgoedbezit wordt troef
om hun positie te versterken, passen veel geldverstrekkers hun beleid dus aan. hypothecaire dekking wordt daarbij een centraal uitgangspunt als het gaat om zekerheden. als adviseur is het belangrijk om klanten hierop voor te bereiden. vastgoedbezit of -toegang wordt een cruciale troef in financieringstrajecten. bekijk voor het doen van de aanvraag dus altijd even of er vastgoed in bezit is, waar je klant eventuele dekking aan kan ontlenen.

is jouw verhuurde vastgoed nog financierbaar onder de nieuwe huurregels?

Fiscount — Wed, 16 Oct 2024 08:54:21 +0000

met de strengere huurregels kan de huurprijs in sommige gevallen worden verlaagd, vooral bij kamerverhuur aan meerdere personen. dit heeft directe gevolgen voor de cashflow van verhuurde woningen, wat vervolgens de financieringsmogelijkheden beïnvloedt. financiers kijken immers naar de huurinkomsten om de waarde en terugbetalingscapaciteit van een pand te beoordelen. voor panden waar de puntentelling volgens het wws of wwso tot lagere huurprijzen leidt, kan dit betekenen dat banken minder bereid zijn om nieuwe financiering te verstrekken. ook kan dit ervoor zorgen dat bestaande leningen moeilijker te verlengen zijn. verhuurders wordt aangeraden om de puntentelling nauwkeurig te berekenen en alle contracten goed te herzien.

tip
voorkom verrassingen bij het aanvragen van financiering. controleer daarom zowel de huurpunten onder het wws als onder het wwso, zodat je bij nieuwe verhuur voldoet aan alle regels en een stabiele cashflow kunt aantonen bij je financier.

waarom zien we geen rentedaling terug in de hypotheekmarkt?

Fiscount — Wed, 16 Oct 2024 08:53:13 +0000

door stijgende inflatie, de coronacrisis en hoge energiekosten – deels als gevolg van de oorlog in oekraïne – moesten rentepercentages fors omhoog om de economie af te remmen. dit leidde tot een renteschok die de vastgoedwaardes met wel 30-40% deed dalen. nu speelt de rente slechts een beperkte rol; kapitaal is schaarser en andere factoren hebben een grotere invloed op vastgoed, zoals de impact van online retail en de kantorenmarkt die onder druk staat door thuiswerken.

tip
let bij vastgoedfinanciering goed op marktfundamenten in plaats van alleen op de rente.

ez ontvangt aanbevelingen versterking mkb-financieringsmarkt

Fiscount — Wed, 16 Oct 2024 08:52:17 +0000

menno snel benadrukt dat het bouwen van een compleet nieuwe mkb-bank niet nodig is. in plaats daarvan ligt de focus op verbetering van het huidige financieringsecosysteem. zo wordt er gekeken naar het versterken van de bestaande financieringsmogelijkheden door meer non-bancaire funding beschikbaar te stellen. ook de overheidsgaranties worden uitgebreid, zodat deze effectiever kunnen bijdragen aan financieringen tot € 1.000.000. transparantie speelt een cruciale rol in het geheel. daarom wordt de ‘financieringshub’ opgezet, waar ondernemers alle relevante informatie overzichtelijk kunnen vinden.

heb je vragen over financieringen? neem dan contact op met niels leijten (van stapelfinancieringen) via n.leijten@fiscount.nl of 06-467 68 301. stapelfinancieringen is een samenwerkingspartner van fiscount.

hoe optimaliseer je de financiering van seizoensgebonden bedrijven?

Fiscount — Wed, 16 Oct 2024 08:50:47 +0000

traditionele financiering is voor dit type bedrijven doorgaans minder passend, omdat kredietlijnen vaak worden bepaald op basis van een gemiddelde maandomzet, terwijl die omzet sterk kan variëren per seizoen. bovendien moet er vaak worden betaald over beschikbaar gesteld geld dat niet gebruikt wordt in het laagseizoen. financiers kijken veelal naar algemene in plaats van bedrijfsspecifieke gegevens. de oplossing is dan vaak een flexibele financiering die op afroep beschikbaar is, waarbij er alleen betaald wordt voor daadwerkelijk gebruik. kiest een ondernemer hiervoor, dan is het cruciaal dat de financier bereid is om samen te werken met andere kredietverstrekkers die de basisfinanciering verzorgen. ook zal de bestaande kredietverstrekker akkoord moeten gaan met de komst van een extra financier.

tip
benadruk bij je klant hoe belangrijk het is dat zijn kredietverstrekker de seizoensinvloeden van zijn bedrijf begrijpt en bereid is om flexibele oplossingen aan te bieden.

mkb-bedrijven met verminderde winstgevendheid gebaat bij strategisch financieren

Fiscount — Wed, 16 Oct 2024 08:42:49 +0000

kort financieren met een krediet verlaagt bijvoorbeeld de maandlasten en creëert meer flexibiliteit, omdat je op deze manier geen aflossingsverplichting hebt. er zijn inmiddels partijen die tot 90 dagen in- en verkoopfacturen kunnen financieren. ook voor bedrijven met seizoensinvloeden kan dit zinvol zijn. een andere optie is bijvoorbeeld het aanvragen van uitstel van aflossing bij het aangaan van een lening. met deze mogelijkheid betaal je in de eerste maanden alleen rente, zonder de aflossing van het geleende bedrag te starten. hierdoor houd je in deze beginperiode meer liquide middelen beschikbaar, wat extra financiële ruimte geeft om andere uitgaven te dekken of om te investeren.

tip
spreek je klanten die (steeds) minder winst realiseren dan voorheen? schets voor deze klanten dan hoe een sterk financieel vangnet er voor hen uit kan zien (waar nodig). kies daarbij voor de juiste mix van financieringsopties die passen bij de situatie en doelen van je klant.

wordt duurzaam financieren een nieuwe norm in financieringsland?

Fiscount — Tue, 30 Apr 2024 11:44:42 +0000

de essentie van financieren verandert niet, maar het beoordelingsproces gaat op de schop. esg-criteria moeten worden geïntegreerd in de fiatteringsstraat, wat vraagt om een nieuwe benadering van risicoanalyse en strategische planning.

tip
leg bij het opstellen van een financieringsstrategie de focus op transparantie en duurzaamheid. communiceer duidelijk hoe esg-criteria worden meegenomen in de besluitvorming van het bedrijf, zowel intern als extern.

welke vorm van non-bancaire financiering groeit het snelst?

Fiscount — Tue, 30 Apr 2024 11:41:41 +0000

direct lending kent twee hoofdvormen. de ene hoofdvorm heeft veel weg van traditionele zakelijke bankleningen, gefinancierd uit fondsen. de andere hoofdvorm betreft de door fintech-bedrijven aangeboden direct lending, die zich richt op snelle financiering op basis van objectieve data. direct lending laat in 2023, net zoals het jaar daarvoor, over de gehele linie groei zien, behalve in de klasse > € 1 miljoen; die kromp met 83%. de totale verstrekte financiering via direct lending groeide in 2023 met 41% naar € 922 miljoen ten opzichte van € 652 miljoen in 2022.

wat zijn de verschillen tussen een bancaire en non-bancaire kredietlijn?

Fiscount — Tue, 30 Apr 2024 11:40:29 +0000

zowel bancaire als non-bancaire kredieten hebben hun eigen kostenstructuren. bancaire kredieten kunnen lagere rentepercentages bieden, maar komen vaak met aanvullende kosten, zoals afsluitprovisie of beheerkosten. non-bancaire kredieten kunnen hogere rentes hebben, maar brengen vaak minder bijkomende kosten met zich mee. het is cruciaal om de voorwaarden grondig te vergelijken. kijk daarom verder dan alleen de rente en analyseer alle kosten die verbonden zijn aan het krediet. dit helpt om de totale kosten van het krediet te beheren én het kan aanzienlijke besparingen opleveren.

hypotheek in een week – is dat haalbaar?

Fiscount — Tue, 30 Apr 2024 11:38:50 +0000

enkele details over het proces:

proces en snelheid: dankzij een gestroomlijnde aanpak kunnen aanvragen snel worden beoordeeld en verwerkt.
kosten en tarieven: binnen een paar dagen zijn de financiële implicaties duidelijk, zodat je als aanvrager weet waar je aan toe bent.
criteria en voorwaarden: de eisen zijn duidelijk, wat betekent dat je goed voorbereid moet zijn op het aanvraagproces.

praktische tip
zorg ervoor dat je al je documenten digitaal beschikbaar hebt, zodat je ze snel kunt aanleveren. dit bevordert het proces enorm, waarmee je je kansen op een snelle goedkeuring van de hypotheek vergroot. denk bijvoorbeeld aan een taxatierapport inzake het vastgoed.

groeit de non-bancaire financieringsmarkt onverminderd door?

Fiscount — Tue, 30 Apr 2024 11:37:11 +0000

de financieringsmarkt voor mkb-bedrijven toonde veerkracht; non-bancaire financiers leverden essentiële liquiditeit door middel van diverse financieringsproducten zoals direct lending en crowdfunding, die populairder werden. het toenemende belang van deze markt is ook erkend in de regelgeving, met nieuwe europese vergunningen voor crowdfundingplatformen die uniformiteit moeten garanderen.

tip
speel je met de gedachte om non-bancaire financiering aan te vragen? overweeg dan verschillende opties, zoals leasing of factoring. deze financieringsvormen kunnen mogelijk meer flexibiliteit bieden, afhankelijk van je bedrijfssituatie en behoeften.

wat zijn de eigenschappen van een hypotheek bij een investeerder?

Fiscount — Tue, 20 Feb 2024 11:05:12 +0000

tip
investeerders hechten minder belang aan jaarcijfers en focussen meer op het object zelf. wees daarom voorzichtig bij het aangaan van verplichtingen en zorg ervoor dat alle verplichtingen uit de kasstroom kunnen worden voldaan. werk samen met investeerders die ervaring hebben met dergelijke transacties, om onaangename verrassingen te voorkomen als zaken anders lopen dan gepland.

financiering bedrijfsovernames in de tweede helft van 2023

Fiscount — Tue, 20 Feb 2024 11:01:25 +0000

een vendor loan is een aantrekkelijke financieringsvorm in periodes met hoge rentetarieven. in de tweede helft van 2023 werd in 83% van de transacties met vreemd vermogen een vendor loan gebruikt. 82% van de financieringen met vreemd vermogen bestond uit bankleningen; dat is 10 procentpunt hoger dan in de eerste helft van 2023. bij slechts 1% van de transacties werd crowdfunding gebruikt, terwijl dit in de eerste helft van 2023 op 6% lag.

financieringsmarkt voor het mkb in nederland – kansen en uitdagingen

Fiscount — Tue, 20 Feb 2024 11:00:31 +0000

traditionele bankleningen zijn niet langer de enige optie voor mkb’ers met een financieringsbehoefte. alternatieve financieringsbronnen bieden meer flexibiliteit, snelheid en toegankelijkheid. technologische vooruitgang heeft de financieringsmarkt getransformeerd en online platforms maken het voor mkb-bedrijven eenvoudiger dan ooit om financiering te vinden. door het gebruik van data-analyse en ai kunnen deze platforms snel beslissingen nemen, waardoor ondernemers sneller toegang krijgen tot kapitaal.

tip
combineer traditionele leningen met alternatieve financieringsvormen om een robuuste financiële basis te creëren en risico’s te spreiden. zo vergroot je de kans op succes.

welke rol heeft de stichting mkb financiering?

Fiscount — Tue, 20 Feb 2024 10:57:38 +0000

de stichting mkb financiering heeft onder andere het nieuwe keurmerk ‘erkend financieringsadvies mkb’ geïntroduceerd. dit keurmerk zorgt niet alleen voor professionalisering van het vak van financieringsadviseur. het draagt er ook actief aan bij om ondernemers te informeren over wat zij van een organisatie met het keurmerk ‘erkend financieringsadvies mkb’ – en van een erkend financieringsadviseur mkb – mogen verwachten.

fiscount financieringsservice werkt uitsluitend met financieringsadviseurs die erkend zijn door de stichting mkb financiering. zij werken allemaal volgens de gedragscode erkend financieringsadvies mkb.

nieuwe europese wetgeving voor crowdfunding: wat betekent dit voor de markt?

Fiscount — Tue, 20 Feb 2024 10:55:44 +0000

naast de vergunningplicht stelt de ecspr ook strengere eisen aan crowdfundingdienstverleners. zo moeten zij meer informatie verstrekken over de risico’s van projecten en een effectieve bedrijfsvoering hanteren. beleggers krijgen daardoor beter inzicht en meer bescherming. de afm houdt een register van geautoriseerde aanbieders bij, zodat beleggers met meer gemoedsrust kunnen investeren.

commentaar
de vergunningplicht is een goede ontwikkeling in de branche. door deze professionaliseringsslag is het namelijk mogelijk om tot € 5 miljoen financiering op te halen. voorheen was dit € 2,5 miljoen.

rol non-bancaire financiers neemt toe

Fiscount — Wed, 26 Apr 2023 12:19:43 +0000

de puzzel van een overnamefinanciering

Fiscount — Wed, 26 Apr 2023 12:18:51 +0000

de oplossing die het meest voor de hand ligt, is het verschil met eigen geld inbrengen. een tweede optie (of gecombineerd) is een achtergestelde lening van de verkoper. dit brengt als voordeel mee dat de verkoper gecommitteerd is en dat de bank het kan beschouwen als garantievermogen. ook een earn-out is een goede oplossing, omdat dit de prijs en financiering in eerste aanleg drukt. de belangrijkste tip is om de financiering aan de voorkant met de verkopende partij te bespreken. een deels achtergestelde lening is tegenwoordig meer regel dan uitzondering en daarom een goed voorstel om op tafel te leggen.

einde rentevastperiode in zicht – wat te doen?

Fiscount — Wed, 26 Apr 2023 12:17:44 +0000

om te voorkomen dat de ondernemer zich onder druk gezet voelt, is het goed om inzichtelijk te hebben welke rentecontracten er zijn en welke looptijd deze contracten hebben. zo kun je vroegtijdig de cijfers in orde maken en contact leggen met andere financiers. dat dit loont, blijkt wel uit de volgende situatie. een zakelijke relatie ontving onlangs een renteaanbod van zijn huisbank van maar liefst 8,55%, terwijl een concurrent middels een herfinanciering ‘slechts’ 5,8% verlangde. adviseer ondernemers daarom proactief over het belang om offertes op te vragen bij verschillende financiers en toets de actuele marktrente.

coronaschulden beperken financierbaarheid bedrijven

Fiscount — Wed, 26 Apr 2023 12:16:40 +0000

heeft de ondernemer plannen om te verduurzamen en wil hij investeren in zonnepanelen, accuopslag, elektrische voertuigen? dan zou een lease-oplossing een goed alternatief kunnen zijn. deze manier van financieren noemen we objectfinanciering. de mogelijkheden zijn in deze financieringsvorm groter, doordat de toetsing van de financieringsmogelijkheden ‘soepeler’ verloopt.

wil je hier meer over weten, neem dan contact op met financieringsspecialist ard dekker (a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl) of ((038) – 45 61 900

welke financieringsalternatieven zijn er?

Fiscount — Tue, 24 Jan 2023 08:32:26 +0000

als aangesloten kantoor kun je tegen een vast gereduceerd tarief (€ 795) je relaties een financieringsscan aanbieden. met deze scan wordt het vraagstuk geïnventariseerd en toetsen wij de financierbaarheid aan de hand van de financieringskaders van de bank(en) of van alternatieve financiers. hiertoe behoort ook een schets van de voor- en nadelen van verschillende financieringsoplossingen.

voorbeelden
twee beknopte voorbeelden van alternatieve financieringsoplossingen: een ondernemer had na verkoop van de onderneming zijn onroerend goed verhuurd. nu de financiering (na 5 jaren) afloopt, krijgt de ondernemer te horen dat zijn vertrouwde bank niet herfinanciert. deze financiering is nu ondergebracht via een investeerdersplatform. ander voorbeeld: een bank wilde een klant in de automotive sector niet helpen met een financiering. deze is nu gefinancierd bij een fintech-financier.

bij een passende financieringsmogelijkheid worden praktische handvatten aangereikt om de financieringsaanvraag succesvol in te dienen. eventueel kunnen we vanuit fiscount financieringsservice ook een bemiddelende rol spelen in samenwerking met je kantoor.

wil je hier meer over weten, neem dan contact op met financieringsspecialist ard dekker (a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl) of 038 – 45 61 900.

bedrijfsovername zonder eigen vermogen?

Fiscount — Tue, 24 Jan 2023 08:29:05 +0000

de benodigde eigen inbreng wordt in de praktijk steeds vaker ingevuld met een achtergestelde lening vanuit de verkoper of via derden. als deze aan enkele restricties voldoet, zoals geen aflossingen, kan dit worden getypeerd als garantievermogen. hier kleven risico’s aan, zowel voor de koper als voor de verkoper. voor de verkoper is het risico dat de koper op termijn niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. de koper zal nooit zonder toestemming van de senior financier, veelal de bank, extra mogen aflossen op de achtergestelde lening. het gevolg kan zijn dat de financier de financiering kan opzeggen en/of de verkoper de aflossing moet terugstorten. het is daarom belangrijk om partijen goed te informeren over de financieringskaders die nu gelden, om de overname tot stand te kunnen brengen.

excessief lenen: herfinanciering schulden dga

Fiscount — Tue, 24 Jan 2023 08:23:14 +0000

sinds de kredietcrisis zijn de banken zeer terughoudend in het financieren van commercieel vastgoed. de financieringskaders zijn op zijn minst fors aangescherpt of het loket is in veel gevallen dicht. het (her)financieren van verhuurde woningen is op dit moment nog het meest kansrijk, maar in veel gevallen moet daarvoor worden uitgeweken naar alternatieve geldverstrekkers, die zich richten op vastgoed. deze financieringsmarkt is vaak minder bekend en de voorwaarden lopen in de praktijk nogal uiteen. kennis van de markt is dan ook een pré om goed te kunnen adviseren.

bmkb groen maakt financiering voor verduurzaming aantrekkelijker

Fiscount — Tue, 24 Jan 2023 08:21:02 +0000

met de bkmb-g-regeling gaat de overheid tot 67,5% garant staan voor kredieten die worden verstrekt om te verduurzamen, met een looptijd van maximaal 12 jaar. voor kredieten tot € 250.000 is er geen toetsing van een zekerheidstekort noodzakelijk. er hoeft dus geen tekort te zijn aan zekerheden voor de financier. dit maakt het extra interessant voor de financier om deze regeling in te zetten. voor de geldlener zijn de bereikbaarheid van kapitaal en een lager rentepercentage belangrijke voordelen. wel moet de geldlener garantstellingsprovisies (2-3%) afdragen.

toepassing
de bmkb-g-regeling is toepasbaar op groene investeringen:

bedrijfsmiddelen zoals opgenomen in de eia-energielijst;
overige middelen die verbonden zijn aan energie-investeringen (maximaal aandeel 50%);
de aanpassing of vervanging van bedrijfspanden naar ten minste energielabel c.

wanneer een ondernemer een financiering met bmkb-g verkrijgt, betekent dit overigens niet dat hij of zij daarmee ook recht verkrijgt op een eia-subsidie. de rvo beoordeelt de eia-subsidieaanvragen.

afdelingen bijzonder beheer stromen weer vol

Fiscount — Tue, 11 Oct 2022 10:05:06 +0000

circa 70% van de ondernemers met een financieringsbehoefte richt zich tot de bank met hun vraag. de praktijk leert dat circa 90% dit onvoldoende voorbereid doet. een goed onderbouwde toekomstvisie en prognose zijn van belang om de financier mee te nemen in de ontwikkeling van het bedrijf. het volstaat daarbij niet om achterhaalde jaarcijfers in te leveren. ondersteun je klant daarom om dit goed voor te bereiden. het is een investering die veel ellende kan besparen en juist kansen en mogelijkheden biedt.

wil je hier meer over weten, neem dan contact op met financieringsspecialist ard dekker (a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl of (038) 45 61 900.

voorkom betaling verhoogde overdrachtsbelasting

Fiscount — Tue, 11 Oct 2022 10:04:05 +0000

de overdrachtsbelasting moet overigens wel direct worden voldaan bij levering en de verkoper moet het onroerend goed kunnen leveren. rust er een hypotheek op van de bank, dan is dit waarschijnlijk niet mogelijk. heb je een relatie die bezig is met de aankoop van onroerend goed en kan dit wellicht een financieel voordeel opleveren? laat je dan goed informeren door de notaris over het gebruik van een groninger akte.

fors meer faillissementen verwacht in 2023

Fiscount — Tue, 11 Oct 2022 10:02:29 +0000

geld lenen kost geld – veel geld!

Fiscount — Tue, 11 Oct 2022 10:00:50 +0000

specifiek voor vastgoed zijn er diverse partijen in de markt die investeerders met geldvragers matchen. de rentevergoeding voor investeerders is stabiel gebleven en schommelt tussen de 6 en 7%. de maximale loan to value is circa 75%. het grote verschil is dat de aflossingsdruk vaak fors lager is dan bij een bancaire financiering, waardoor de totale financieringslast ook lager uitvalt. aanvragen via intermediairs, zoals fiscount, leveren de klant nog eens kortingen op bij de afsluitkosten.

energielabel c kantoorpanden is voor grote banken onvoldoende

Fiscount — Tue, 19 Jul 2022 08:46:50 +0000

behalve de rabobank zetten ook andere grootbanken en vastgoedfinanciers in op hogere vereisten ten aanzien van de energielabels. het is daarom belangrijk om als ondernemer of belegger kritisch te zijn op het vastgoed dat wordt aangekocht. welke investeringen zijn er op middellange termijn te verwachten om straks ook aan de kaders voor een financiering te kunnen voldoen? is dit wel rendabel en wat zijn de beste manieren om de financiering te regelen?

wil je hier meer over weten, neem dan contact met financieringsspecialist ard dekker (a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl of 038 – 4561900).

betalingstermijnen grote bedrijven verkort naar maximaal 30 dagen

Fiscount — Tue, 19 Jul 2022 08:44:39 +0000

tip
snelgroeiende ondernemingen zijn ook met een ingekorte betalingstermijn naar 30 dagen nog niet geholpen. zij kunnen gebaat zijn bij een debiteurenfinanciering. wil je weten wat de mogelijkheden zijn, neem dan contact op met ard dekker (038 4561900 of a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl).

non-bancair financieren groeit met 32%

Fiscount — Tue, 19 Jul 2022 08:43:15 +0000

wie wat dieper de cijfers induikt, ziet dat er van de € 3,1 miljard aan alternatieve financiering maar liefst € 2,5 miljard ingevuld wordt door financieringen van minder dan € 1 miljoen. van het totaal aan financieringen tot € 250.000 is maar liefst 29,8% ingevuld via non-bancaire financiering. een trend die voor ons nogmaals wordt bevestigd: traditionele banken verstrekken kleinere kredietbedragen steeds moeizamer en er zijn betere vormen van alternatieve financiering te vinden.

neem gerust contact op met onze financieringsspecialist ard dekker (038 4561900 of a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl) als je wilt weten welke alternatieven er mogelijk zijn buiten financiering door de traditionele bank.

leasevoorstellen bevatten steeds meer renterisico

Fiscount — Tue, 19 Jul 2022 08:41:45 +0000

krijgt je klant last van liquiditeitsspanningen?

Fiscount — Tue, 03 May 2022 13:19:19 +0000

het is van groot belang om te kijken hoe groot het (liquiditeits)probleem kan gaan worden. dit brengt met zich mee dat er op tijd keuzes gemaakt moeten worden. is het bedrijf van de klant nog levensvatbaar en is de weg naar de whoa een stap te ver? dan zal er ongetwijfeld nog een aanvullende kredietbehoefte zijn. dit zal tijdig en zorgvuldig moeten worden voorbereid, om tot een goede oplossing te kunnen komen.

wil je hier meer over weten, neem dan contact met financieringsspecialist ard dekker (a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl of 038 – 45 61 900.

houd de renteontwikkeling in de gaten

Fiscount — Tue, 03 May 2022 13:17:45 +0000

tip
heb je klanten met een latente financieringsbehoefte, wacht dan niet te lang om de financieringsaanvraag op te starten.

kijk en vergelijk leasevoorstellen

Fiscount — Tue, 03 May 2022 13:14:48 +0000

een voorbeeld: er moest een mobiele kraan worden aangeschaft voor een bedrag van € 700.000 en de gewenste financiering die benodigd was bedroeg € 350.000. de huisbankier bood een rente aan van 3,55%. de ondernemer was hier hoogst verbaasd over en besloot vervolgens om enkele offertes op te vragen bij een paar verschillende partijen. door deze goed onderling met elkaar te vergelijken, vond hij een leasevoorstel bij een concurrerende bank, die een rente van 2,24% bood. dit leverde de ondernemer een forse financiële besparing op.

wil je meer weten over het vergelijken van leasevoorstellen, neem dan contact op met onze financieringsspecialist ard dekker (a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl).

vastgoedfinanciering eigen gebruik

Fiscount — Tue, 03 May 2022 13:13:19 +0000

we zien vandaag de dag dat er bijzonder veel vastgoedfinancieringen via crowdfunding tot stand komen. met crowdfunding kun je in de regel dan ook vaak wat meer financieren ten opzichte van de waarde van het object. ook worden geen specifieke branches uitgesloten van financiering, zoals dit bij banken vandaag de dag nog wel gebeurt. zo kijken banken kritischer naar horeca en detailhandel non-food. deze ondernemers zouden gebaat kunnen zijn bij een financiering via de crowd.

adviseur in spagaat bij matching vraag en aanbod?

Fiscount — Tue, 01 Feb 2022 08:51:12 +0000

wil jij vanuit je adviseursrol wél graag de belangen van beide klanten behartigen? fiscount financieringsservice kan in dat geval een onafhankelijke visie geven op de financieringsrisico’s voor de investerende partij. daarnaast kunnen wij ons ook in de adviesrol plaatsen naast de ondernemer die een onderhandse financiering wil aangaan, om de voor- en nadelen hiervan te schetsen voor hem of haar.

wil je hier meer over weten, neem dan contact op met financieringsspecialist ard dekker via a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl of 038 4561900.

herstructureren van financiering loont

Fiscount — Tue, 01 Feb 2022 08:50:14 +0000

de hoofdrolspeler in dit voorbeeld is een ondernemer die zijn onroerend goed gefinancierd heeft bij de bank. om zijn groeiplannen te financieren, is hij een dure, kortlopende financiering aangegaan. ook heeft de ondernemer hiervoor een onderhandse lening geregeld via familie. helaas blijft de gewenste groei uit, waarna de ondernemer besluit om het liquiditeitstekort ‘op te lossen’ via een online financier. dit resulteert voor hem in een niet te dragen financieringslast. vanwege het feit dat de kern van het bedrijf gezond was, kon de totale financiering uiteindelijk worden geherfinancierd op basis van het vastgoed. dit leidde tot een lagere rentelast en aflossingsverplichting.

tip

heb je klanten met stapelfinanciering, die hierdoor nu in de problemen (lijken te gaan) komen? ga dan tijdig met hen in gesprek, om te verkennen waar herstructurering van hun financiering mogelijk is. hierdoor kun je mogelijk een hoop onrust en onzekerheid bij de ondernemer wegnemen.

financieren met crowdfunding groeit met 75%

Fiscount — Tue, 01 Feb 2022 08:39:12 +0000

de financieringsaanvragen op crowdfundingplatforms hebben doorgaans een wat hoger risicoprofiel. dat ligt soms aan de branche waarin de betreffende bedrijven opereren, maar het kan ook te maken hebben met het feit dat deze bedrijven onvoldoende zekerheden kunnen bieden. door een goede presentatie van de business case, in combinatie met een aantrekkelijke rentevergoeding, kan een bedrijf de crowd overtuigen om te investeren in hun plan(nen).

neem gerust contact voor meer informatie als je wilt weten of deze financieringsvorm bij de behoefte van jouw klant past en hoe je dit aanpakt.

druk op investeren in verduurzaming kantoorruimte neemt toe

Fiscount — Tue, 01 Feb 2022 08:37:22 +0000

maar liefst 26% crowdfundfinanciering gerelateerd aan vastgoedbranche

Fiscount — Tue, 09 Nov 2021 08:02:08 +0000

de vastgoedleningen via crowdfundplatforms hebben doorgaans een vrij korte looptijd tot 5 jaar. dit wel zeggen dat je na een periode van 5 jaar de restschuld ineens moet aflossen. wellicht kan dit via het crowdfundplatform of een andere financier. ook is het goed om van tevoren goed te onderzoeken wat de bijkomende kosten zijn. naast de rente heb je vaak te maken met provisies en administratiekosten, waardoor het financieel minder interessant kan worden. heb je vragen? neem dan contact op via a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl.

sns bank draait weer mee als mkb-financier

Fiscount — Tue, 09 Nov 2021 08:00:15 +0000

attendeer je klant op rentekorting bij de bank

Fiscount — Tue, 09 Nov 2021 07:59:13 +0000

banken financierden voor bijna € 70 miljard tijdens coronacrisis

Fiscount — Tue, 09 Nov 2021 07:58:19 +0000

casus: vastgoed (her)financiering horecapanden

Fiscount — Tue, 07 Sep 2021 07:08:55 +0000

uit deskundige taxaties, uitgevoerd door waarderingsspecialisten die thuis zijn in deze branche, bleek echter dat de financiering ‘slechts’ 35% van de waarde bedroeg. hierdoor hebben wij (mede dankzij goede contacten) de financiering voor de klant van het aangesloten kantoor kunnen onderbrengen bij mogelijk.nl. door de goede samenwerking met het kantoor, de klant en fiscount financieringsservice werd een uitstekend resultaat behaald. in de vorm van een rondetafelgesprek vindt op 15 september a.s. de cursus: ‘actualiteiten financieringsmarkt’ plaats, waarbij dit soort onderwerpen aan bod komen. klik voor meer informatie en aanmelding op deze link.

alternatieve financieringsmarkt

Fiscount — Tue, 07 Sep 2021 07:06:51 +0000

op 30 september 2021 organiseren wij in samenwerking met capsearch een webinar waar deze financier zich voorstelt. heb je interesse? aanmelden kan via ard dekker.

aan financiering gerelateerde steunmaatregelen lopen wel door

Fiscount — Tue, 07 Sep 2021 07:01:41 +0000

cbs licht actuele financieringsbehoefte per branche uit

Fiscount — Tue, 07 Sep 2021 06:59:17 +0000

uit het onderzoek is naar voren gekomen dat de ondernemingen in de volgende sectoren positieve vooruitzichten hebben én een financieringsbehoefte: horeca, verhuur en handel in onroerend goed, cultuur/sport en recreatie, vervoer en opslag en ook delfstoffenwinning. ons advies is dan ook om de klanten in deze sectoren actief te monitoren en om hen te ondersteunen bij het vinden van passende financieringsoplossingen.

agrosector krijgt last van kapitaaleisen basel iv-akkoord

Fiscount — Mon, 12 Jul 2021 11:39:23 +0000

transformatie vastgoed – van commerciële ruimtes naar woningen

Fiscount — Mon, 12 Jul 2021 11:38:39 +0000

alternatief voor een toa-krediet

Fiscount — Mon, 12 Jul 2021 11:34:02 +0000

€ 200 miljoen aan toa-krediet beschikbaar voor ondernemers

Fiscount — Mon, 12 Jul 2021 11:31:22 +0000

banken komende periode nog terughoudender met kredietverstrekking

Fiscount — Tue, 11 May 2021 05:00:55 +0000

ondersteun je klant bij de aanvraag van leasevoorstellen

Fiscount — Tue, 11 May 2021 05:00:32 +0000

het ene voorbeeld betreft een leaseaanvraag voor het leasen van een mobiele kraan, het andere voorbeeld heeft betrekking op een cnc-houtbewerkingsmachine:

leaseaanvraag: mobiele kraan
aanschafwaarde € 700.000, leasebedrag € 350.000, looptijd 84 maanden:

huisbank: rente 3,55 %
grootbank 1: rente 2,24 %
grootbank 2: rente 2,70 %
leasemaatschappij: rente 3,00 %

leaseaanvraag: cnc houtbewerkingsmachine
aanschafwaarde € 130.000, leasebedrag € 120.000, looptijd 60 maanden:

huisbank: rente 3,10 %
grootbank 1: rente 4,30 %
leasemaatschappij: rente 2,26 %
leasemaatschappij: rente 5,00 %

uit de bovenstaande voorbeelden blijkt dat het interessant is om meerdere aanbieders met elkaar te vergelijken als het gaat om een ‘rechttoe-rechtaan-financiering’. dit geldt des te meer wanneer de financieringsbedragen oplopen.

zoek je ondersteuning of wil je weten hoe je dit zelf snel en efficiënt kunt uitvoeren? neem in dat geval gerust contact op met onze financieringsspecialist ard dekker, om deze mogelijkheden nader te verkennen. hij is bereikbaar via a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl en tel. (06) 51 71 76 64.

kan fiscount financieringsservice ook bemiddelen bij een financiering?

Fiscount — Tue, 11 May 2021 05:00:16 +0000

tip

wil je meer weten over de mogelijkheden om fiscount financieringsservice te laten bemiddelen bij een financiering? neem dan contact op met ard dekker via a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl of tel. (06) 51 71 76 64.

uitnodiging webinar: financieringsmogelijkheden door sns bank

Fiscount — Tue, 11 May 2021 05:00:09 +0000

webinars over ontwikkelingen bij nieuwe en traditionele financiers

Fiscount — Tue, 16 Mar 2021 10:41:09 +0000

tip

webinar met financier voordegroei
op 25 maart a.s. is er een webinar in samenwerking met de financier voordegroei; een interessante financier als alternatief voor een bank. heb je interesse om dit webinar bij te wonen? stuur dan een mail naar dekker@fiscountfinancieringsservice.nl om je aan te melden. je ontvangt dan een link om deel te nemen aan het webinar.
leadgenerator
veel kantoren tonen op hun website een verscheidenheid aan diensten, waaronder de begeleiding van financieringsvragen. in dat kader is het een optie om de online financieringsscan leadgenerator op je website te laten plaatsen. de ondernemer die deze scan invult, kan hiermee zijn of haar financieringsmogelijkheden toetsen. bekijk voor de werking hier een voorbeeld. de leadgenerator kan gratis aan je worden aangeboden, in combinatie met een pakketkeuze van capsearch in samenwerking met fiscount financieringsservice.

regel je financieringsaanvraag in een paar stappen

Fiscount — Tue, 16 Mar 2021 10:40:12 +0000

het proces ziet er zo uit:

stap 1: inventarisatie. bij de start van de financieringsaanvraag in capsearch wordt kort de financieringsbehoefte geïnventariseerd. het systeem beoordeelt vervolgens, uitgaande van een aantal financiële gegevens, welke financiers het beste passen bij de kredietbehoefte. je krijgt terugkoppeling op een aantal punten. wat is de slagingskans per financier? hoeveel en welke documentatie is er nodig om de aanvraag op te starten? ook wordt de gemiddelde doorlooptijd van het financieringsproces in capsearch aangegeven.
stap 2: het vullen van maximaal ‘zes blokken’: ‘juridische structuur’, ‘financiering’, ‘financieel’, ‘activiteiten’, ‘markt’ en ‘team’. met gegevens uit deze blokken wordt een aanvraag op maat samengesteld. let op! afhankelijk van de investering en financieringsbehoefte selecteert het systeem welke blokken er gevuld moeten worden. zo blijft het proces het meest efficiënt. zo vul je bij een leaseaanvraag alleen enkele onderdelen in bij ‘juridische structuur’, ‘financiering’ en ‘financieel’. bij een uitgebreidere aanvraag (bijvoorbeeld bij een bedrijfsovername) moet het systeem op alle onderdelen worden gevuld.
stap 3: uploaden van relevante documenten, na het vullen van de ‘zes blokken’. hiermee is de aanvraag gereed.
stap 4: downloaden financieringsplan. na het completeren van de aanvraag, kun je het financieringsplan downloaden, waar alle gegevens van de financieringsaanvraag op staan. dit plan kun je personaliseren (bijvoorbeeld met het bedrijfslogo van je klant).
stap 5: controle en verzenden. nadat alle stappen zijn doorlopen, controleer je de aanvraag en selecteer je de financier(s) die de aanvraag moet(en) ontvangen. voordat de aanvraag bij de financiers terechtkomt, wordt de klant digitaal om toestemming verzocht. nadat die toestemming gegeven is, wordt de aanvraag goed onderbouwd op de juiste plek afgeleverd.

kiezen voor een efficiënt proces rond financieringsaanvragen

Fiscount — Tue, 16 Mar 2021 10:38:42 +0000

kantoren ervaren dit als een snel en efficiënt proces. zo werd een kantoor recent gevraagd om een leasevoorstel van een klant te beoordelen, waarbij de rentecondities nogal fors leken. om een goede vergelijking te kunnen maken, werd in overleg met de klant een leaseaanvraag opgesteld. het opstellen van de aanvraag was een half uur werk en er konden vijf verschillende offertes mee worden aangevraagd. dit leverde de klant het beste voorstel op. een ander voordeel van de tooling is dat deze zich er ook erg goed voor leent om in samen te werken. regelmatig wordt fiscount financieringsservice uitgenodigd om in de aanvraag mee te kijken en te adviseren. de bundeling van werkzaamheden in één aanvraagproces wordt daarbij heel prettig gevonden.

ben je benieuwd of de tooling jou ook kan ondersteunen? neem in dat geval gerust contact op met onze financieringsspecialist ard dekker om deze mogelijkheden nader te verkennen. hij is bereikbaar via a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl en tel. (06) 51 71 76 64.

veel interesse voor tooling van capsearch

Fiscount — Tue, 16 Mar 2021 10:35:28 +0000

de tooling biedt adviseurs – al dan niet in samenwerking met fiscount financieringsservice – een prima uitgangspunt om ondernemers verder te helpen. dat blijkt uit de diverse, uiteenlopende financieringen die sinds oktober zijn verstrekt; van een lease van € 25.000 tot aan een management buy in van € 3.000.000. het platform van capsearch is inmiddels bij meer dan 2.000 financieringen betrokken geweest, met een financieringsvolume van meer dan € 1,2 miljard. adviseurs ervaren hierbij het gemak om maar één aanvraag op te hoeven stellen, die je vervolgens ‘met een druk op de knop’ gemakkelijk naar meerdere, verschillende typen financiers verstuurt.

grote discrepantie niveaus hypotheekrente woningen en zakelijke financieringen

Fiscount — Tue, 19 Jan 2021 09:06:51 +0000

de fundingrente (inkooprente) is voor de bank feitelijk niet veranderd in de afgelopen periode. dit betekent dat de banken hun renteopslagen (marge) fors aan het bijstellen zijn. in de praktijk zien we dat de rente kan stijgen met 1%. onderzoek daarom ook de alternatieve financieringsmogelijkheden, om te kijken of er een rentevoordeel te behalen is bij een alternatieve financier.

commercieel vastgoed in de praktijk – zoveel partijen, zoveel meningen

Fiscount — Tue, 19 Jan 2021 09:06:08 +0000

over het algemeen is het financieren van commercieel vastgoed bij de grootbanken (rabobank, abn amro en ing bank) steeds lastiger geworden. zeker als het minder courante objecten zijn (winkels, horeca, etc.). daarnaast zijn gespecialiseerde vastgoedfinanciers ingesprongen op deze markt. de beoordeling van de financiering is in de regel primair gericht op huurstromen en maximale loan to value (hoogte van de schuld ten opzichte van de waarde van het object). wat deze aanvraag complex maakte, was de hoogte van de gevraagde financiering ten opzichte van de investering, en het feit dat de investering voor een deel ook winkelruimte betrof. factoren die het risico hier beperkten, waren de mogelijkheid tot het onderzetten van overig onroerend goed (verhuurde appartementen) en/of de eigen inbreng van middelen.

verschillen in beeld

uit onderstaand overzicht kun je aflezen hoe de financieringsoplossingen van de verschillende partijen van elkaar kunnen afwijken:

wat is het meest gunstig?

in deze casus mogen we concluderen dat een concurrerende bank de scherpste rente kan bieden. ook kan deze bank de gewenste leensom verstrekken. daar staat wel tegenover dat deze bank een hogere aflossing eist. stel dat deze relatie alleen bij zijn huisbank de aanvraag had voorgelegd. dan was niet voldaan aan de gewenste financieringsoplossing, tegen de scherpste voorwaarden. de vastgoedfinanciers in deze casus brengen weliswaar een hogere rente in rekening, maar ze hanteren daarentegen wel een lager aflossingsniveau. met verstand van vastgoed kan er ook snel met deze partijen worden geschakeld.

voorkom betaling dga-taks door te kiezen voor herfinanciering

Fiscount — Tue, 19 Jan 2021 09:04:23 +0000

tip
ben je benieuwd naar de mogelijkheden voor herfinanciering? neem in dat geval gerust contact op met onze financieringsspecialist ard dekker om deze mogelijkheden nader te verkennen, via a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl.

kwart bedrijven nu in acute geldnood

Fiscount — Tue, 19 Jan 2021 09:03:07 +0000

maak gebruik van tooling om goede financieringsoplossingen te vinden

Fiscount — Tue, 10 Nov 2020 16:16:13 +0000

wil je ook gebruikmaken van de mogelijkheid om kosteloos een eerste financieringsaanvraag in te dienen via capsearch, of wil je meer weten over de voordelen? neem dan contact op met ard dekker en kijk hier voor meer informatie.

overnamefinanciering steeds complexer

Fiscount — Tue, 10 Nov 2020 16:14:49 +0000

bancaire financieringsmogelijkheden commercieel vastgoed stevig aan banden gelegd

Fiscount — Tue, 10 Nov 2020 16:13:06 +0000

stapelfinanciering – de combinatie bancaire financiering en factoring

Fiscount — Tue, 10 Nov 2020 16:11:40 +0000

een voorbeeld om toe te lichten hoe een hogere bevoorschotting van debiteuren uitwerkt in cijfers. stel, een onderneming heeft een debiteurensaldo van € 200.000. op basis van het onderpand (bevoorschotting) financiert de bank de onderneming met een rekening-courantkrediet van € 100.000. neem aan dat er door middel van factoring 85% voorschot kan worden verkregen (afhankelijk per partij). in dat geval kun je op basis van een debiteurensaldo van € 200.000 een extra € 70.000 vrijmaken aan werkkapitaal. deze gelden kunnen worden aangewend voor groei, investeringen, overnamefinanciering, etc.
dan ontstaat de volgende vraag: wil je de hele omzet ‘factoren’ en de debiteuren in pandrecht geven, of verkoop je de factuur liever om een deel van de omzet te ‘factoren’? er bestaan verschillende oplossingen: als je de debiteuren in pandrecht geeft aan een factormaatschappij, conflicteert dit vaak met afgesproken pandrechten van de bank. dit zul je dus van tevoren goed moeten afstemmen. op die manier hoeft het verkopen van een factuur niet in conflict te komen met de bank. de betaling van de factuur vindt ook rechtstreeks plaats op de rekening van de klant en de bank houdt het pandrecht.

extra liquiditeitsruimte
factoring biedt in veel gevallen extra liquiditeitsruimte. wel liggen de kosten van factoring in de regel wel hoger dan een debetrente van een rekening-courantfaciliteit. de prijs van geld is vaak een motief om factoring links te laten liggen als financieringsoplossing. je zult altijd voor ogen moeten houden dat geld een middel is om een (investerings)doel te bereiken. extra liquiditeiten faciliteren bijvoorbeeld groei en een verbeterde rentabiliteit. het is dan te kortzichtig om enkel naar de kosten te kijken. benieuwd of jouw klantcasus ook geschikt is voor een factoringoplossing? neem voor meer informatie contact op met ard dekker (a.dekker@fiscount.nl) of bel naar (06) 51717664.

meer vraag naar vastgoedfinanciering voor niet eigen woning

Fiscount — Tue, 08 Sep 2020 10:15:29 +0000

rekenvoorbeeld
de specialistische vastgoedfinancier hanteert een aantal voorwaarden waaraan een financiering moet voldoen. een belangrijke voorwaarde is de maximale loan to value (ltv). gemiddeld genomen is deze ltv 75% voor woningfinanciering. stel, de belegger wenst een woning aan te kopen van € 250.000. de maximale financiering is dan 75% van € 250.000, oftewel € 187.500. bij twee verschillende ovb-scenario’s ziet dit er als volgt uit:

*totale investering belegger bij 2% ovb:*		*situatie bij stijging ovb naar 8%*
aankoop woning	€ 250.000	aankoop woning	€ 250.000
overdrachtsbelasting	€ 5.000	overdrachtsbelasting	€ 20.000
overige kosten koper	pm	overige kosten koper	pm
totale investering	€ 255.000	totale investering	€ 255.000

maximale financiering	€ 187.500	maximale financiering	€ 187.500
inbreng eigen middelen	€ 67.500	inbreng eigen middelen	€ 82.500

een stijging van € 15.000 eigen inbreng voor de aankoop van het beleggingspand maakt de financierbaarheid wellicht moeizamer. daarnaast zal de rentabiliteitswaarde uit verhuur dalen door de gestegen investeringslasten.

stapelfinanciering – de combinatie bancaire financiering en leasing

Fiscount — Tue, 08 Sep 2020 09:17:56 +0000

het is in sommige gevallen een complexe legpuzzel om tot passende stapelfinanciering te komen. eerst moeten de huidige en toekomstige financieringsbehoeften in beeld gebracht worden, waarna het zoeken is naar een passende combinatie van financieringen. de meest voorkomende vorm van stapelfinanciering is bancaire financiering in de vorm van een lening en/of rekening-courantkrediet in combinatie met leasing. aandachtspunt bij deze combinatie: het geleasete object valt onder het pandrecht van de lessor, maar de bank heeft meestal ook een pandrecht op huidige en toekomstige activa. daar begint het gepuzzel, want je schaadt de belangen van een van de partijen als je hier niet juist handelt. als een aangegane leaseverplichting het pandrecht van een bank aantast, moet er een oplossing worden gevonden in een akkoord van de bank met een specifieke vrijgave van pandrecht.

grip op de zaak
meerdere financiers hebben hun eigen belangen te verdedigen. sommige willen grip hebben op zekerheden of kasstromen. banken hebben bijvoorbeeld standaard de negative pledge opgenomen. zo’n negative pledge betekent dat de klant (ondernemer) verklaart geen activa te zullen bezwaren ten behoeve van derden, zonder voorafgaande toestemming hiervoor van de financier.

in de komende fiscasussen zullen we verschillende combinaties van stapelfinancieringen bespreken, die toepasbaar zijn voor de ondernemer.

welke onderdelen van een financieringsvoorstel moet je toetsen?

Fiscount — Tue, 08 Sep 2020 09:14:06 +0000

het is belangrijk om voldoende inzicht te krijgen in de volgende zaken:

juiste kredietnemers of debiteur(en)?
zijn de juiste entiteiten en/of natuurlijke personen aangemerkt als debiteur voor de financiering? vooral in een structuur met meerdere bv’s is het belangrijk om hier kritisch op te zijn. de financier wenst zekerheid en zal daarom geneigd zijn om meerdere entiteiten te betrekken in de financieringsstructuur. maar hoe wenselijk is dat voor de ondernemer?
gevraagde zekerheden
staan de gevraagde zekerheden in een redelijke verhouding tot de financiering en het risico dat de financier loopt? kijk hier kritisch naar en beperk de zekerheidsstelling waar mogelijk.
renteaanbod
de zakelijke rente is minder transparant, omdat deze een combinatie is van funding en een risico-opslag. de risico-opslag is weer gebaseerd op het risicoprofiel van de onderneming. twijfel je over de hoogte van het rentepercentage en of deze marktconform is? toets dit in de markt en neem eventueel contact op met een financieringsspecialist van fiscount.
aflossingsdruk
past de voorgestelde aflossing wel bij de cashflow van de onderneming? en niet alleen nu, maar ook wanneer de lijntjes wat verder vooruit gelegd worden en verschillende omzetscenario’s zijn doorgerekend? de ondernemer moet de aflossingsdruk in redelijkheid kunnen (blijven) dragen. check ook of het mogelijk is om een ‘grace period’ overeen te komen (uitgestelde aflossing) met de financier, als de ondernemer onverwacht toch in de rode cijfers belandt.
mogelijkheden vervroegde aflossing
welke ruimte is er om vervroegd – zonder boeterente – af te lossen? in sommige gevallen is de ruimte onderhandelbaar. hoe meer ruimte, hoe des te groter de flexibiliteit van de ondernemer.

banken terughoudend richting nieuwe relaties

Fiscount — Tue, 08 Sep 2020 08:58:35 +0000

steuntje in de rug door whoa en saneringskrediet

Fiscount — Tue, 14 Jul 2020 12:00:41 +0000

start op tijd met onderzoek kredietfaciliteiten

Fiscount — Tue, 14 Jul 2020 11:59:50 +0000

rabobank: uitstel aflossing nog mogelijk tot 31 juli 17.00 uur

Fiscount — Tue, 14 Jul 2020 11:56:07 +0000

tip

het is inmiddels medio juli; wacht daarom niet te lang met het aanvragen van uitstel van aflossing. bekijk daarom op korte termijn kritisch of uitstel interessant is voor je klant.

banken zetten voordeur op een kier

Fiscount — Tue, 14 Jul 2020 11:54:27 +0000

vanuit de drie grootbanken bereiken ons de volgende signalen:

rabobank: open voor prospects vanaf € 1 miljoen financiering (< € 1 mio in uitzondering);
abn amro: open voor prospects vanaf 250k (< 250k: new10 of lease);
ing bank: opent naar verwachting per 1 augustus 2020 voor prospects.

houd er rekening mee dat de banken kritisch zullen zijn aan de voorkant, waardoor ze mogelijk aan cherry picking zullen doen. ons advies is daarom altijd: betrek bij gelegenheid meerdere financiers bij de aanvraag!

dienstverlening fiscount financieringsservice: ‘corona financieringsaanvragen’

Fiscount — Tue, 12 May 2020 09:29:45 +0000

aflossingen stopgezet – wat is het gevolg?

Fiscount — Tue, 12 May 2020 07:23:57 +0000

belang goede (liquiditeits)prognose voor situatie ‘post-corona’

Fiscount — Tue, 12 May 2020 07:22:30 +0000

regeling bmkb-c: banken vullen kaders rvo verschillend in

Fiscount — Tue, 12 May 2020 07:17:45 +0000

het is opvallend dat de rvo de kaders schetst en dat de financiers hier op verschillende wijze invulling aan geven. de overbruggingsfinanciering die de onderneming nu moet aangaan om de crisis te overleven, moet op de langere termijn uiteraard worden terugbetaald. maar de wijze waarop dat moet gebeuren, verschilt per bank. vanuit aangesloten kantoren zien we voorstellen van banken die niet passen bij de verwachte terugbetalingscapaciteit van de ondernemer. zo komt de eerste aflossing bijvoorbeeld te vroeg en is de aflossingsdruk te hoog. het is van groot belang om eerst te onderzoeken welke voorwaarden de bank stelt ten aanzien van de aflossingen: ingangsdatum van de eerste aflossing, maandelijks aflossen of per kwartaal, de mogelijkheid voor terugbetaling ineens aan het einde van de looptijd, etc.

belang van goede afspraken
bij het indienen van de aanvraag zul je met de financier in gesprek moeten gaan over de financieringsvoorwaarden die worden gehanteerd. passen deze ook bij de verwachte terugbetalingscapaciteit van de onderneming? door vooraf goede afspraken te maken met de financier over de financieringsinvulling, voorkom je dat er een niet passend financieringsvoorstel uitgebracht wordt. het is niet in het belang van de bank en de ondernemer om nu het liquiditeitstekort op te lossen, om het op korte termijn weer te laten ontstaan.

goed om te weten is dat de rvo ook de ruimte biedt om aflossingen op te schorten, mocht er alsnog liquiditeitskrapte ontstaan. ook hier geldt dat het aan de financier is om hier medewerking aan te verlenen.

fiscount financieringsservice intermediair voor rabobank, ing bank en abn amro

Fiscount — Tue, 12 May 2020 07:16:19 +0000

klein krediet corona

Fiscount — Fri, 08 May 2020 12:56:27 +0000

tip: zet aflossingen stop

Fiscount — Wed, 18 Mar 2020 16:52:58 +0000

maak extra liquiditeiten vrij met sale and leaseback

Fiscount — Wed, 18 Mar 2020 16:52:24 +0000

wordt beroep op besluit bijstandverlening zelfstandigen (bbz) makkelijker?

Fiscount — Wed, 18 Mar 2020 16:51:40 +0000

hoe ziet de verruimde bmkb-regeling eruit?

Fiscount — Wed, 18 Mar 2020 16:31:58 +0000

eenvoudig rekenvoorbeeld
een onderneming heeft een additionele financieringsbehoefte van eur 100.000 en hiervoor kunnen geen zekerheden worden geboden.

huidige bmkb-regeling		tijdelijke bmkb-regeling
totale financiering	eur 100.000	totale financiering	eur 100.000
verdeling:		verdeling:
borgstellingskrediet	eur 50.000	borgstellingskrediet	eur 75.000
financier	eur 50.000	financier	eur 25.000

zekerheden voor de financier		zekerheden voor de financier
90% borg over het borgstellingskrediet:		90% borg over het borgstellingskrediet:
90% x eur 50.000 =	eur 45.000	90% x eur 75.000 =	eur 67.500

dekkingstekort voor de financier		dekkingstekort voor de financier
eur 100.000 – eur 45.000 =	eur 55.000	eur 100.000 – eur 67.500 =	eur 32.500

de nieuwe maatregel zorgt ervoor dat de bank een kleiner dekkingstekort heeft op de totale additionele financiering en dus eerder bereid is om de financiering te verstrekken.

het garantiebudget in 2020 voor de bmkb is € 640 miljoen voor banken en € 25 miljoen voor niet-bancaire financiers. de bmkb is verruimd tot en met 30 juni 2022. bedrijven met een kredietbehoefte tot € 266.667 kunnen driekwart financieren met bmkb-krediet. de grens ligt in andere gevallen op maximaal de helft van de kredietverstrekking.

welke financiers kunnen deze regeling toepassen?
de gangbare traditionele financiers die de verruimde regeling kunnen toepassen, zijn: abn amro bank, deutsche bank, ing bank, rabobank, riverbank en triodos bank. alternatieve financiers zijn: europese horece financieringsmaatschappij, kredietunie bakkerij ondernemers, kredietunie brabant, kredietunie kennemerland en qredits. wij volgen deze ontwikkeling op de voet en zijn in gesprek met onze financieringspartners. ook voor de banken geldt op dit moment dat zij in afwachting zijn van het beleid dat er op dit onderwerp gemaakt wordt. er moet dus nog even worden bezien hoe zij hun maatschappelijke rol invulling gaan geven. we verwachten op korte termijn meer duidelijkheid over de voorwaarden en mogelijkheden van deze steunmaatregel.

meer weten, bel of mail ard dekker, financieringsspecialist bij fiscount financieringsservice.

versoepeling bmkb-regeling garandeert nog geen overbruggingsfinanciering

Fiscount — Wed, 18 Mar 2020 16:24:41 +0000

de overheid heeft aanvullende maatregelen genomen om banken en andere financiers te stimuleren om de getroffen ondernemers te helpen. het gaat hierbij om ondernemers met een gezond toekomstperspectief, die nu tijdelijk geconfronteerd worden met liquiditeitsspanningen. de regeling geldt als zodanig voor ondernemers die niet gefinancierd kunnen worden, omdat zij de financier onvoldoende zekerheden kunnen bieden. de staat kan deels in deze zekerheden voorzien, door middel van de garantstelling.

het is van groot belang dat de aanvraag goed onderbouwd wordt ingediend bij de bank. hier zal ook een gezond toekomstperspectief uit moeten blijken. daarnaast is het belangrijk dat er voldoende kredietruimte wordt aangevraagd. het zal namelijk niet eenvoudig zijn om later onder dezelfde voorwaarde aanvullende financiering te verkrijgen. ondernemers die los van de coronacrisis al financieel in zwaar weer verkeren, zullen minder kans hebben om succesvol extra financiering te verkrijgen onder deze regeling.

eerste bank in nederland verlaagt spaarrente naar 0%

Fiscount — Tue, 21 Jan 2020 11:11:58 +0000

cash is king – voorkom liquiditeitsspanningen

Fiscount — Tue, 21 Jan 2020 11:10:32 +0000

tip 1: bij een concentratierisico van debiteuren en/of grote bedragen is het raadzaam om de kredietwaardigheid te laten toetsen en het debiteurenrisico te beperken. denk hierbij aan een partij als graydon. er bestaan ook mogelijkheden om deze debiteuren te verzekeren.
tip 2: bespreek met de ondernemer zijn debiteurenbeheer. zijn er vooruitbetalingsafspraken te maken? zijn er heldere betalingstermijnen en hoe worden deze beheerst (betalingsherinneringen)?
tip 3: naast debiteurenbeheer bestaat er ook crediteurenbeheer. zijn er inkoopkortingen te behalen, dan loont het vaak om snel te betalen. anders volstaat de overeengekomen betalingstermijn. bij liquiditeitskrapte is vaak overleg mogelijk, mits de ondernemer hierover tijdig in gesprek gaat.
tip 4: beheert de ondernemer zijn voorraad goed? het aanhouden van een ijzeren voorraad is vaak gewenst om geen ‘nee’ te hoeven verkopen, maar er gaan vaak ongemerkt te veel liquiditeiten zitten in de aanwezige voorraden. bespreek dit punt met de ondernemer.
tip 5: denk aan de gouden balansregel en stuur bij de ondernemer aan op een investeringsbegroting. liquiditeitskrapte komt namelijk te vaak voort uit gedane investeringen uit de liquiditeit- en/of kredietfaciliteit. door de ondernemer een goede investeringsbegroting te laten maken, kun je deze ook op de ‘juiste’ wijze financieren.

is er een financieringsbehoefte ontstaan, die ingevuld moet worden door verschaffers van vreemd vermogen? ga dan tijdig op zoek naar een passende oplossing. oplossingsrichtingen zijn te vinden in onder andere: (verruiming van het) bancair krediet, factoring en kortlopende financieringen (fintech-partijen). voor iedere ondernemer die zich liever bezighoudt met de ‘leukere’ zaken binnen zijn of haar bedrijf loont het om toch even secuur naar deze punten te kijken.

onderpand is geen garantie op een financiering!

Fiscount — Tue, 21 Jan 2020 11:09:15 +0000

terugblik 2019 fiscount financieringsservice

Fiscount — Tue, 21 Jan 2020 11:07:46 +0000

het mooie aan ons vak is om in samenwerking met jou tot het beste financieringsadvies voor je klant te komen. een (niet-limitatieve) opsomming van financieringsvraagstukken die de revue passeerden:

werkkapitaalfinanciering: er is vaak acuut behoefte aan extra werkkapitaal, terwijl de huisbankier te veel beslissingstijd nodig heeft of de aanvraag heeft afgewezen. in dat geval zijn er ‘stapelbare’ oplossingen om dit tekort aan werkkapitaal op te lossen, bijvoorbeeld door deels bancair te financieren en deels alternatief. denk hierbij aan fintech-financiers.
financiering aankoop onroerend goed eigen gebruik: de voorwaarden die traditionele financiers hanteren, verschillen in de praktijk soms fors van elkaar. dit zie je terug in hun maximale financiering, de aflossingsverplichtingen en rente. op dit vlak hebben wij al verschillende scherpe voorwaarden mogen uitonderhandelen voor de ondernemer.
financiering commercieel vastgoed: het is tegenwoordig ontzettend lastig om commercieel vastgoed gefinancierd te krijgen, maar er zijn alternatieven om dit toch voor elkaar te krijgen.
conflicten met de bank (bijzonder beheer): een situatie die je klant heel vervelend vindt. vanuit onze eigen werkervaring bij bijzonder beheer kunnen we je vertellen wat de redeneertrant van de bank is en hoe de ondernemer zich het beste kan gedragen om nadelige verstrekkende gevolgen te voorkomen. en ook belangrijk, hoe jij als adviseur de klant het beste kunt bijstaan.
overnamefinanciering: ook deze financieringsbehoefte laat zich vandaag de dag steeds moeilijker regelen, met name wanneer het (volledige) overnamefinanciering betreft. de financieringsratio’s (waarop de maximale financiering wordt berekend) zijn vaak lager dan de overeengekomen overnamesom. banken gaan verschillend om met deze financieringsratio’s. kortgezegd: de ene bank is scheutiger met financiering verstrekken dan de andere. sommige gespecialiseerde marktpartijen zijn overigens bereid om risicodragend vermogen zonder onderpand te verstrekken naast de bank. het loont daarom om wel even verder te kijken dan alleen de huisbankier.

fiscount financieringsservice staat voor je klaar om samen met jou klanten te helpen met hun financieringsvraagstukken. even sparren? maak gebruik van de fiscofoonmogelijkheden en bel met ard dekker, financieringsspecialist bij fiscount financieringsservice.

rentevisie (oktober 2019)

Fiscount — Tue, 29 Oct 2019 10:24:04 +0000

rentetarieven zijn altijd gebaseerd op maatwerk. het is daarom lastig om een indicatief tarief af te geven zonder de persoonlijke situatie van de ondernemer en de onderneming te kennen. om de huidige rentetarieven toch wat meer te kunnen duiden, is dit overzicht opgesteld – aan de hand van ervaringen:

1 jaar: 1,05% tot 2,25%
3 jaar: 1,05% tot 2,25%
5 jaar: 1,15% tot 2,35%
10 jaar: 1,45% tot 2,65%

vanuit fiscount financieringsservice geven we jou (en je klant) graag een second opinion op aangeboden financieringsvoorstellen. ben je benieuwd of het aangeboden voorstel wel marktconform is? op basis van actuele rentemarkten en specifieke klantgegevens geven we hier graag maatwerkadvies – en uitsluitsel – over. bel of mail naar ard dekker, financieringsspecialist bij fiscount financieringsservice, tel. (06) 51717664 of a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl.

dnb dwingt banken tot aanhouden extra kapitaal voor woninghypotheekuitzettingen

Fiscount — Tue, 29 Oct 2019 10:21:15 +0000

crowdfunding voor duurzame ondernemingen steeds krachtiger

Fiscount — Tue, 29 Oct 2019 10:19:36 +0000

wie het rapport erop naslaat, ziet dat duurzame ondernemingen steeds meer geld ophalen met crowdfunding. zo steeg het gemiddelde gefinancierde bedrag van een duurzame onderneming van € 82.000 (2017) naar een niveau van € 173.000 (2018). het gemiddelde gefinancierde bedrag van een reguliere onderneming ontwikkelde zich daarentegen beduidend minder sterk; van € 102.00 naar € 114.000.

hoe veilig is een staatsgarantie bij financiering in het mkb?

Fiscount — Tue, 29 Oct 2019 10:11:43 +0000

om in aanmerking te komen voor deze staatsgarantie, stelt de staat kaders. zo mag de onderneming maximaal 250 werknemers hebben en/of een jaaromzet tot € 50 miljoen, of een balanstotaal tot € 43 miljoen. veel mkb-ondernemingen komen hier dus voor in aanmerking. daarbij wordt wel onderscheid gemaakt naar type bedrijf; is het een reguliere (bestaande) onderneming, een startende onderneming en/of een innovatieve onderneming? een volledig overzicht van deze voorwaarden staat op de website van de rvo. in de praktijk wordt een staatsgarantie overigens meestal geregeld op initiatief van de bank, maar de ondernemer of een adviseur zou hier ook een rol in kunnen pakken.

risico’s staatsgarantie

de term staatsgarantie klinkt op voorhand als een veilige, mooie optie – maar het is er wel een waarin je je echt moet verdiepen. veel ondernemers weten in de praktijk dan ook nog onvoldoende van de staatsgegarandeerde lening af. dat ligt soms aan de bank, die te weinig tekst en uitleg geeft over de precieze voorwaarden van een garantstelling. ook krijgen ondernemers wel te horen dat de staat de schuld aan de bank inlost als het fout gaat – en dat daarmee de kous af is. maar ook een staatsgegarandeerde lening moet volledig worden terugbetaald aan de bank of overheid! daarom heeft de overheid met de meeste grote banken een contract gesloten. hiermee verplichten deze banken zich om 5 jaar lang te monitoren of de ondernemer de overheid (alsnog) kan terugbetalen. soms heeft de ondernemer nog andere exploitaties gefinancierd binnen hetzelfde krediet, of is hij/zij privé verbonden aan de lening als hoofdelijk aansprakelijke partij of als borg. in die situatie kan de bank namens de staat 5 jaar lang aankloppen bij die andere exploitaties of bij de ondernemer in privé.

let op de kosten!
bij het aangaan van een financiering met een staatsgarantie moet de onderneming verplicht een eenmalige staatsgarantieprovisie voldoen. afhankelijk van de looptijd ligt deze provisie voor niet-innovatieve kredieten tussen 3,9% – 5,85% en voor innovatieve kredieten tussen 5,55% – 8,35%. voor een financiering ter grootte van € 100.000 zal de ondernemer dus rekening moeten houden met minimaal € 3.900 aan staatsgarantieprovisie. deze kosten komen boven op de overige bankkosten, zoals afsluitkosten. hier moet rekening mee worden gehouden bij de financieringsbehoefte.

hoe is de zakelijke rente bij de bank opgebouwd?

Fiscount — Tue, 27 Aug 2019 12:07:00 +0000

onderstaand figuur toont in hoofdlijnen de opbouw van de rente van een zakelijke lening.

deze figuur is ontleent aan ‘hoe omgaan met de nieuwe credit ratings’ van de europese commissie.

beïnvloeden rentepercentage
het risicoprofiel vloeit voort uit de beoordeling van het defaultrisico (kans op kredietverliezen). belangrijke variabelen zijn: rentabiliteit (betalingscapaciteit), solvabiliteit en zekerheden. de ondernemer kan dus invloed uitoefenen op de rente die hij moet betalen, bijvoorbeeld door het stellen van voldoende zekerheden.
er zijn veel variabelen gemoeid bij het bepalen van de rente (de prijs). vergelijk daarom altijd verschillende aanbieders met elkaar. zo kan de ondernemer het beste beoordelen of hij een concurrerende aanbieding krijgt voor zijn financiering.

wil je graag meer hierover weten? neem dan gerust contact op met onze adviseur van fiscount financieringsservice, ard dekker

check tussentijds de overeengekomen financieringsvoorwaarden van je klant met de bank

Fiscount — Tue, 27 Aug 2019 11:42:09 +0000

werkkapitaal nodig? denk ook eens aan sale and leaseback?

Fiscount — Tue, 27 Aug 2019 09:34:38 +0000

kort beschreven is sale and leaseback het te gelde maken van de overwaarde in bedrijfsmiddelen. er zijn verschillende leasemaatschappijen – ook in ons netwerk – die de bedrijfsmiddelen van ondernemers willen aankopen in combinatie met een (financial) lease.
in de praktijk werkt dit als volgt. de leasemaatschappij beoordeelt de marktwaarde van het bedrijfsmiddel en brengt op basis hiervan een leasevoorstel uit. zij koopt het object tegen een overeengekomen prijs en wordt hiermee juridisch eigenaar. de ondernemer blijft economisch eigenaar. vervolgens wordt er een leaseovereenkomst gesloten waarin een looptijd en kosten worden overeengekomen. de ondernemer beschikt daarna over liquiditeiten die hij vrij kan besteden. houdt er hierbij wel rekening mee dat een pandnemer eventueel pandrecht moet verlenen op het specifieke object.

grote banken gaan over op digitale financieringsoplossing voor het mkb

Fiscount — Tue, 27 Aug 2019 09:33:05 +0000

tip
het op de traditionele manier verstrekken van kredieten tot € 250.000 is minder interessant geworden voor de grootbanken. een kredietaanvraag is een duur proces voor de bank. in verhouding zijn hieraan namelijk hoge directe personeelslasten verbonden. vandaar dat de banken zeer geïnteresseerd zijn in een digitaal aanvraagproces. hierdoor kunnen de banken winstgevende kredieten verstrekken tot € 250.000. dit biedt de mkb-ondernemer meer mogelijkheden om überhaupt krediet te verkrijgen. hier ligt een belangrijke rol voor de adviseur. zorg ervoor dat je goed op de hoogte bent van de verschillende financieringsoplossingen en de bijbehorende voorwaarden.

is crowdfunding een goede financieringsvorm?

Fiscount — Wed, 26 Jun 2019 05:00:56 +0000

de bank heeft haar eigen financieringsbeleid en risico-acceptatienormen. dit hoeft niet zo te zijn voor de crowd. zo is het een trend van de laatste tijd dat er steeds meer vastgoedfinancieringen worden gevraagd via crowdfundplatforms. de banken zijn steeds meer terughoudend in het financieren van commercieel vastgoed als gevolg van verscherpt financieringsbeleid. dus moet de ondernemer op zoek naar alternatieve financieringen, waarbij hij/zij steeds vaker de weg naar crowdfunding vindt. de investeerder -de crowd- wordt een goed rendement geboden op het ingelegde vermogen van bijvoorbeeld 6% en verkrijgt een eerste hypotheekrecht op het onroerend goed. het risico is goed in te schatten en ook de kans op een verliesrisico is goed te overzien. dit zien we als een goede werking van crowdfunding.

financiering bij risicovolle investeringen

er zijn ook financieringsvoorstellen waarbij er inderdaad sprake is van een hoog risico. denk aan start-ups en innovatieve bedrijven. die zijn vaak moeilijk te financieren voor een bank, omdat het terugbetalingsrisico moeilijk is in te schatten. maar een goed idee/plan van zulke bedrijven kan juist wel de crowd aanspreken. men weet vaak via de crowd de financiering te krijgen door een hoog rendement aan te bieden op de investering. het is in dergelijke gevallen eenvoudiger om bij 100 investeerders € 1.000 op te halen dan bij 1 investeerder/bank het gehele bedrag van € 100.000. kortom, een ondernemer kan in de regel een risicovoller plan eenvoudiger gefinancierd krijgen via crowdfunding dan via een bank. de crowdfundplatforms ontlenen hier nu eenmaal hun bestaansrecht aan.

wat doen wij?

onze rol als financieel adviseur is zeer belangrijk. het is onze taak om de financierbaarheid en het realisme van de plannen kritisch te toetsen en te bevragen bij de ondernemer. we willen hiermee voorkomen dat de ondernemer onverantwoorde financiële risico’s neemt. daarnaast hebben we de verantwoordelijkheid om heldere en transparante informatie te delen met de crowd. hebben we samen met jou vertrouwen in de plannen van de ondernemer, dan is crowdfunding als alternatieve financieringsvorm een prima oplossing.

financieringsscan

Fiscount — Wed, 26 Jun 2019 05:00:17 +0000

hoe werkt fiscount financieringsservice in de praktijk?

Fiscount — Wed, 26 Jun 2019 05:00:11 +0000

die ervaring ligt in de bancaire sector. we kennen daardoor de bank van binnenuit en weten waar de mogelijkheden liggen voor het verkrijgen van de beste financieringsoplossing. daarnaast heeft ard dekker, financieringsspecialist, uitgebreide ervaring in het succesvol begeleiden van ondernemers op het gebied van alternatieve financieringen. deze praktische ervaring willen we graag met jou en de ondernemer delen.

hoe kunnen wij samen het beste advies voor de ondernemer bereiken?

Fiscount — Wed, 26 Jun 2019 05:00:01 +0000

wel degelijk verschillen tussen de banken

Fiscount — Wed, 26 Jun 2019 05:00:00 +0000

verschillen in prijs

waar het eerst naar gekeken wordt is de prijs. die verschilt! sterker nog, de prijs kan zelfs sterk afwijken. een verschil in rente van 0,3 tot zelfs 1% is geen uitzondering. stel dat het een financiering betreft van € 250.000 met een rentelooptijd van 5 jaren. in dat geval loopt het kostenverschil in de duizenden euro’s. ard kan legio voorbeelden noemen waarbij dit het geval was.

verschillen in voorwaarden
ard ziet ook vaak een verschil in voorwaarden. denk aan de hoogte van de financiering waartoe banken bereid zijn en de hoogte van de aflossingsverplichting, maar ook aan de zekerheidsstelling. bijvoorbeeld wel of geen borgstelling van de aandeelhouder vanuit privé. vaak iets waarvan men denkt dat het niet onderhandelbaar is. zeker wanneer je te maken hebt met grote investeringen en financieringsvraagstukken bij een onderneming, is het goed om kritisch te zijn op de voorwaarden. de ondernemer gaat zich vaak voor langere tijd committeren aan een financier. het is dan van belang dat de financiering onder de meest gunstige condities wordt afgesloten.

financieringspartij uitgelicht

Fiscount — Tue, 07 May 2019 09:14:54 +0000

wij als intermediair kunnen je helpen bij een zakelijke lening van spotcap als de financieringsbehoefte van de ondernemer hierop goed aansluit. als partner kunnen wij hierbij gebruikmaken van exclusieve voordelen, zoals een korting op de afsluitprovisie. we behouden hierbij een persoonlijke relatie met de klant en begeleiden hem/haar van begin tot eind door het aanvraagproces. hierin werken we samen met nick van de moosdijk, accountmanager bij spotcap. zo kunnen we de ondernemer optimaal van dienst zijn.

werkkapitaalfinanciering

spotcap richt zich op werkkapitaalfinanciering met een looptijd van maximaal 24 maanden. het verstrekt hierbij zakelijk krediet tot € 350.000 aan bedrijven die minimaal twee jaar actief zijn. de ondernemer hoeft hiervoor geen businessplannen of andere documentatie te overleggen, maar wel de hoofdzakelijke bedrijfsinzichten zoals de jaarrekening en btw-aangiftes. dankzij het geavanceerde kredietanalysemodel – dat niet alleen snelheid maar ook een hoge accuraatheid biedt – kan een complete aanvraag binnen één werkdag beoordeeld worden. wegens de unieke technologie vereisen kredietaanvragen bij spotcap daarnaast geen aanvullende zekerheden.

stichting mkb financiering

vanaf de start van spotcap in 2014 heeft deze alternatieve (non-bancaire) financier zich actief ingezet voor duurzame groei en professionalisering van de alternatieve financieringsmarkt. zo is de fintech ook foundingpartner van de stichting mkb financiering die in oktober 2018 is gelanceerd. stichting mkb financiering is een onafhankelijke organisatie die wordt ondersteund door het ministerie van economische zaken en klimaat. de stichting zet zich in voor professionalisering van de sector én verbeterde toegang tot passende financiering voor ondernemers. sinds de lancering heeft de stichting ook de gedragscode mkb financiers uitgebracht en is in samenwerking met onl een financieringswijzer uitgebracht voor ondernemers.

neem voor meer informatie contact op met ard dekker middels een e-mail naar a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl of via telefoonnummer (038) 456 19 00.

actualiteit in het financieringslandschap: vastgoedfinancieringen

Fiscount — Tue, 07 May 2019 09:09:03 +0000

eigen gebruik of beleggingsvastgoed?

de aanwending van het vastgoed bepaalt in grote mate ook de financieringsmogelijkheden.
de traditionele banken zijn op dit moment nog wel in de markt om vastgoed voor eigen gebruik te financieren. ze financieren dan vaak 60-80% van de waarde van het object. daarbij toetsen ze vooral de betalingscapaciteit van de onderneming en zoeken aanvullende zekerheden ter versterking van de bancaire positie.
voor beleggingsvastgoed moeten we vandaag de dag ons wenden tot specialistische of private investeerders. specialistische vastgoedfinanciers zijn bijvoorbeeld nibc, rnhb en dominvest. deze partijen richten zich vooral op verhuurde woningen, financieren tot 80% van de waarde en zij bieden concurrerende voorwaarden.

private investeerders worden onder andere gevonden in de eigen netwerken. ook zien we de opkomst van de peer-to-peer lending. hierbij lenen particulieren aan andere particulieren zonder tussenkomst van een financiële instantie, zoals een bank. ook crowdfundingspartijen bieden steeds vaker vastgoedfinancieringen aan en we zien de opkomst van een partijen als mogelijk bv en beleggingspanden-financiering.nl die investeerders en beleggers bij elkaar brengen.

een niche in de vastgoed zijn de projectfinancieringen. onder projectfinancieringen verstaan we renovatie- en transformatieprojecten. bij transformatie moet gedacht worden aan het transformeren van bedrijfsruimten (bijvoorbeeld kantoren) naar woningen. gespecialiseerde partijen die zich hierop richten zijn onder andere dmf, finker en beleggingspanden-financiering.nl.

breed netwerk

fiscount financieringsservice beschikt als intermediair over een breed netwerk aan vastgoedfinanciers, waaronder de genoemde financieringspartijen in dit artikel.

vanuit onze specialistische kennis weten wij de beste oplossing voor het financieringsvraagstuk van jouw klant te vinden. heb je vragen of wil je meer weten: mail of bel ard dekker: a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl of via telefoonnummer (038) 456 19 00.

rentederivaten en het uniforme herstelkader: de stand van zaken

Fiscount — Tue, 07 May 2019 09:04:20 +0000

nog 4.000 niet gecompenseerde ondernemers

nadat de banken eind 2016 akkoord gingen met het uhk is er inmiddels € 860 miljoen aan compensatie betaald. per ondernemer komt dit neer op gemiddeld € 57.333.

maar zeker 4.000 ondernemers wachten nog steeds op hun tegemoetkoming. per ondernemer is hiervoor € 160.000 (in totaal € 640 miljoen) gereserveerd. naar verwachting hebbende de banken dit bedrag ook nodig om alle gedupeerde ondernemers te kunnen compenseren.

check dubbel check de moeilijke dossiers

de afhandeling van de moeilijke dossiers kost meer tijd, waardoor een aantal ondernemers nog steeds geen compensatievoorstel heeft gehad. juist vanwege de complexiteit en het feit dat bij deze dossiers met nog meer aannames wordt gewerkt, worden deze dossiers extra goed gecontroleerd. toch heeft de autoriteit financiële markten (afm) onlangs besloten om de controles op de juiste afsluiting van derivatendossiers te verminderen.

vraag advies

het is verstandig om je te laten adviseren bij de beoordeling van een uhk-compensatievoorstel, omdat

de derivatendossiers complex zijn;
er grote financiële belangen mee gemoeid zijn;
er bij de complexe dossiers mogelijk met meer aannames wordt gewerkt; en
het aantal controles door de afm is verminderd

heb je hierbij hulp nodig? fiscount financieringsservice kan het uhk-voorstel toetsen op volledigheid en juistheid. neem daarvoor vrijblijvend contact op met ard dekker: a.dekker@fiscountfinancieringsservice.nl of via telefoonnummer (038) 456 19 00.

waarom fiscount financieringsservice?

Fiscount — Tue, 07 May 2019 09:01:57 +0000

de behoefte aan specialisatie en begeleiding van ondernemers op het gebied van bedrijfsfinanciering wordt steeds groter.

terugtrekkende banken

banken trekken zich steeds meer terug in hun adviesrol. het rendement en het risico staat voor banken onder druk, waardoor zij kritischer zijn geworden om kleinere financieringen te verstrekken. het persoonlijk advies vermindert, waarbij de bankadviseur is vervangen door een digitaal aanvraagproces. zo moet het rendement verbeteren. dit lijkt een trend die past in de tegenwoordige tijd, waarbij de consument vraagt om een 24/7 dienstverlening en waarbij gemak voorop staat.

meer alternatieve financieringsvormen
er is meer dan voldoende kapitaal beschikbaar. dit heeft geleid tot veel verschillende alternatieve financieringsvormen. maar is de ondernemer daarmee geholpen? of wordt de behoefte aan een goed onafhankelijk advies hierdoor alleen maar groter om zo door de bomen het bos nog te kunnen zien?

wij zijn ervan overtuigd dat juist nu een goede begeleiding van de ondernemer het meest nodig is en daarom hebben we fiscount financieringsservice opgezet. ons doel is om jou te helpen om voor je klanten de beste financieringsoplossing te vinden. dit kunnen we onder meer doen door je te begeleiden bij de financieringsvraagstukken van jouw klanten en als je dat wilt, kunnen we bemiddelen bij geselecteerde financieringspartijen.

informeren en opleiden
daarnaast informeren we je over bedrijfsfinancieringen en kunnen we je hierin opleiden. denk hierbij aan informatie over interessante financieringsoplossingen, hoe je de beste deal kunt realiseren en hoe je de financierbaarheid van de ondernemer kunt vergroten, doordat je weet waar de kansen liggen.

in de komende edities van de fiscasus financiering zullen we je informeren over actualiteiten op financieringsvlak. daarnaast attenderen we je op interessante financieringspartijen.